前几天写了一篇《如何给宝宝买保险》，为家长们贡献了一些投保思路。在这里，我想就如何给宝宝买保险这篇文章做一个简单的补充、答疑和小结。
Q1:一定要给宝宝买终身多次重疾险吗？
A:我强烈建议买，但选择权还是在您。首先，宝宝的年纪小身体尚且健康，正是最不容易被保险公司挑三拣四的时机。购买一份终身多次赔付的重疾险，能够陪伴宝宝一生，不用担心未来因病而无法投保。其次，0岁宝宝购买一份10万美金的终身多次重疾，年缴费不过4-元人民币左右，妈妈们双十一少买几瓶SK2的价格啊！最后，终身重疾打底，配合定期消费重疾更能花少的钱，买到高的保额。
Q2:那为什么终身重疾就要推荐香港而不是内地的呢？
A:首先，香港的保单保额能随着时间增长，抗通胀能力强。在内地买一份50万人民币保额的终身重疾，比起在香港买一份10万美金保额的终身重疾，过了30年，内地依旧为50万保额，30年后的50万人民币到底值多少钱？其次，香港终身重疾的另一个优势在于，已经有能够进行癌症多次赔偿的产品，间隔期3年，国内同类的产品可以说暂时是一片空白。所以在保额能够随着时间增长和癌症多次赔付且良心条款的条件下，同样的价钱，为什么不选择更优的香港保单？
Q3:香港的保单真的那么好吗？
A:每款产品都不是完美的，香港保单也有劣势。比如和内地产品对比，香港重疾险大多数无法实现轻症额外给付，也不带轻症豁免保费条款。从投保的流程和健康告知来说，香港的保单流程更规范，遵循最高诚信，对于投保人披露的事实要求更高。而宝宝的身体状况普遍要好，购买香港重疾很有优势，我们非常欢迎家长趁早做好保障。尽管在轻症条款上有一些劣势，但香港保单在首10年或者15年保额提升50%，且持久分红，保额增长已经非常有竞争力。
Q4:既然已经购买了香港的终身单为什么还建议要买内地定期重疾呢？
A:为了尽可能的花少的钱，买到高额的保障。为什么要高额保障？因为只要涉及到孩子，一点风吹草动都揪着父母的心。比如最近发生的携程亲子园虐童事件，在学校被老师推搡被喂芥末等等事件已经足以让家长心痛到晕倒，更别提孩子在成长过程中若不幸遇到重大疾病，对于一个家庭的打击。谁说孩子病了对家庭的收入没有影响？父母中至少一位全职陪伴是必须的。重疾的目的就是为了救人，多一点钱就能让一个家庭看到多点希望，甚至寻求更高更好更先进的海外医疗。所以高保额，当然有必要。预算充足能干脆利落的买一张高保额香港终身重疾固然好，但也并不是所有家庭都能每年拿出八千一万的，给孩子一次性配个20或30万美金保额的重疾险。搭配内地儿童定期重疾险，就可以很好的解决这个问题。有不少内地儿童定期重疾险，专门针对儿童高发疾病，特定病种还能得到双倍赔付，价格仅仅是每年几百块而已。
Q5:如果已经购买了终身重疾险打底了，对于内地儿童定期重疾，需要重点考虑什么？
A:如果已经购买的终身重疾带轻症责任，那么在选择内地产品作为搭配的时候，就不用过分的追求有多少次轻症赔付了，有的话不错，没有也没关系。建议把目光锁定在，针对儿童高发重疾的涵盖种类、条款、以及保额方面。比如安邦和谐健康与慧泽一起推出的慧馨安，就是一款不错的儿童定期重疾险，可以很好的保障宝宝从0岁到成年的各种风险。再比如国华在支付宝推出的20年30年定期，也是一款不错的产品。如果宝宝完全健康无任何疾病、住院、体检异常的记录，那么可以直接在网络上购买。但如果宝宝有过一些体检异常和住院记录，建议考虑慧馨安，可以线下核保。
Q6:可否举个搭配的例子？0岁男孩，重疾险总保额万。
A:比如，购买香港某邦某款癌症三次赔付的重疾险8万美金保额，25年缴费，年缴.4美金，约人民币左右。搭配一份内地定期儿童重疾，比如慧馨安，保到孩子25岁，50万人民币保额（特定高发少儿疾病保额为万），每年元。这样加起来总重疾保额达到至少万人民币，保费每年在元左右。随着时间的推移，香港保单的保额还会持续增长。什么？你说国内的终身重疾险可能会更便宜？请你重新返回到上面第二题仔细阅读差别在哪里。
Q7:一年五千元的预算还是太高，能否只买国内少儿定期？
A:如果真的拿不出这笔钱，当然可以。但是保额尽量的买高一些，比如买两份定期，每年花几百元就能得到一个定期的保障，好过没有任何保障。等未来经济状况变得更好了，可以考虑给孩子投保，或者是孩子自己成年之后投保一个长期的险种。买什么样的保险，每年花多少保费，完全取决于投保人家庭的整体经济状况、对风险的认知和对健康保障的需求。
Q8:香港重疾险就不买了，买内地重疾，然后省下香港买重疾的钱去内地买教育金行吗？
A:。。。。。。不行！下一题。
Q9:内地有附加商业医疗的儿童定期重疾，是不是比单纯的定期重疾好？
A:最近小雨伞平台，推出了一款也是和谐健康出品的大黄蜂少儿定期重疾险，可附加长期医疗，最高保额万。这款保险还带轻症赔付以及豁免，且为30%，对于儿童重疾的涵盖面也不错。最重要的是，附加的长期医疗险针对特定疾病0免赔，保障期内保证续保还不涨价！虽然仅包含3种特定疾病，可是恶性肿瘤也在内，是个大亮点。等于是一个定期重疾加一个癌症医疗险（且至少中长期内保证续保）。60万重疾保额附加万特定疾病长期医疗险，保障期25年，25年缴费的话每年也只是元，就是一顿饭钱！最后这款产品也可以申请线下的健康告知。我个人认为确实也可以列入考量范围内，看孩子的情况而定。
目前关于如何给宝宝买保险的一些补充就暂时说到这里。未来有新的或者更好的思路，会再更新，希望对家长们有所启发。有任何需要咨询或帮助的家长，欢迎随时找我聊聊。
最后依然祝所有宝宝健康成长！
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