生而在世，医疗和养老是人生必然要面对的大事件。
针对医疗，有医疗险、重疾险、意外险等等各类保障性质的险种；
针对养老，有养老年金险、增额终身寿险等各类储蓄性质的险种。
我们消费者在面对保险行业琳琅满目的险种与数不胜数的保司产品的时候，必然会感到选项太多无所适从。没关系，记住两点就能迎刃而解：
1、始终把自己的需求和预算，放在第一位；选择保险的过程中，随时确认自己的需求和预算；
2、记住，不同险种，解决不同问题；任何所谓“全能保”都是低分低能的大杂烩。
今天我们聊一下保险行业储蓄类的险种，养老年金产品里目前的C位选手，来自大家保险的养多多养老年金险。
目录
01产品解析
02产品对比
03养老年金险与增额终身寿险
04结语
01产品解析
年金险其实是保险行业最简单的险种之一。年金保险，保的是啥呢？保的就是每年固定领取的现金流，谓之“年金”。
本质就是“现在交钱，未来领钱；活得越久，领的越多”。
年金险的受众群体是非常广泛的，有养老金补充需求、有强制储蓄需求、有专款专用需求，甚至对于“剁手党”、存不下钱的群体们，也是非常高效和有利的金融工具。
如上，养多多养老年金险的基本形态。
1、极致灵活
（1）交费方式：趸交、年交，或月交。能够满足不同交费需求的群体，并且支持后续的追加，追加累计费用最高万，最低元。并且年交和月交是可以互相转换的哦。
（2）交费年期：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交。多样的交费年期，可以满足不同年龄段消费群体的需求。
（3）领取方式：年领、月领。年领领取的是基本保额，月领则是基本保额的8.5%，相对来说月领要更高一点。作为专款专用的养老金，也是建议做月领。毕竟每个月钱入袋收到钱花掉钱才是货真价实的养老体验嘛。
2、领取高、可领终身
养多多分为两个版本，一个是A款-保证领取20年版本，一个是B款-高领取版本。
两者基本责任一致，区别在于领取年金的多少，和身故金如何赔付。
（1）年金多少
B款的领取大概是A款领取的1.07倍。
（2）身故金
其实两者主要区别还是在于身故金的赔付。
①领取日前身故，AB款是一致的，即赔付已交保费或现金价值较大者。
②领取日后身故，B款是赔付“已交保费－已领取年金”；
A款是“20年内保证领取的养老金总额-已领取年金”；
那么“已交保费”，必然小于“20年内保证领取的养老金总额”，即领取日后身故的话，在身故金赔付方面，对于身故受益人来说，A款还是相对有利的。
02产品对比
我们来从数据上进行对比说明就会相对清晰一些。我们挑选了市场上养老金产品里长期占据C位的中荷人寿的金生有约和非常有特点的领取递增的产品信泰人寿的如意享进行对比。
三个产品的形态各具特色，大家的养多多、中荷的金生有约，都是主打高领取的产品；如意享则是每年领取递增。
我们举例，40岁男士，每年交费10万元，交10年，60岁开始领取：
每年领取：
大家B款，每年固定领取元，领终身；
大家A款，每年固定领取元，领终身；
中荷金生有约，每年固定领取元，领终身；
信泰如意享，每年领取递增，领终身。
累计领取：
以85岁为例
大家B款，累计领取元；
大家A款，累计领取元；
中荷金生有约，累计领取元；
信泰如意享，累计领取元。
可以看到，即便对比主打高领取优势的中荷金生有约，大家养多多A款或B款，都要更有优势。
作为专用养老金产品，高领取必然是核心竞争力。
我们举几个实用案例，来看一下大家养多多养老金的实用体验：
（1）40岁男士的养老金规划
（2）50岁男士退休规划
03养老年金险与增额终身寿险
我们上面对比的是同属于养老年金险种体系里的三款代表性产品。其实这些年越来越流行的储蓄类险种，除了年金险，增额终身寿险也是一个非常优秀的可选项。这两者到底有哪些区别呢？
养老年金险和增额终身寿险都是优秀的险种。各自解决不同的问题。如何才能快速分清这两个险种呢？记住关键词：功能性。
养老年金险的功能，是未来每一年领取确定、固定的年金。是专门用来做养老金补充的一笔现金流。
增额终身寿险的功能，是储蓄一笔“利滚利的大额存单”，就好像是一个复利的银行账户。
作为储蓄险，两者都有确定的“领取”。养老年金险是每年确定的年金，增额终身寿险是确定的现金价值。
最好的储蓄方式是两者的组合，增额终身寿险灵活且有复利优势，作为自己一个专有的复利账户可以得到更多更有优势的现金价值；而养老年金险则作为老年生活每年每月固定领取的补充养老金。二者通力合作提高晚年的生活质量。
04结语
大家保险的前身就是鼎鼎大名的安邦保险，被中国银保监会接管后，更名为大家保险。目前最大的股东是中国保险保障基金有限责任公司，该公司是由中央财政部%控股。记得行业有一句戏谑，就是安邦的代理人们在宣传自己保险公司的时候都说“您好我现在不是安邦代理人了，而是大家的代理人了”，一语双关也挺有趣。
总之对于自身有养老金补充需求，又希望有相对高领取的消费群体，是可以重点