随着网贷新规发布，年真正成为互联网金融的监管之年，大批网贷平台纷纷倒下，互金平台一反之前野蛮生长的景象，开始向合规化转变。潮水退去，人们发现，互金行业的明星不再是新兴网贷平台，取而代之的是具有强大实力背景且具有综合性金融服务能力的集团化作战团队。
互金行业加速洗牌集团化作战布局综合性业务
8月对于中国的互联网金融行业来说是一个关键点，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷机构不允许设立资金池，需由银行作为资金存管机构；单一平台个人最多可借20万，组织最多可借万等硬性规定。悬了大半年的靴子应声落地之后，多数互金行业从业者感慨没想到规定如此严格，“势必加速国内互联网金融企业洗牌”。
事实上，在经历了前两年的野蛮生长之后，国内互金行业在去年底就开始发生了变化。新的网贷平台融资难度加大，投资人趋于理性，而传统金融机构和大型上市公司也开始布局自身的互联网金融业务，互金行业不再是金融门槛偏低的圈地游戏。
交易数据也体现了这一点。自今年7月以来，互联网金融平台的交易额已经明显往大平台集中。据零壹研究院数据中心数据显示，7月份前家网贷平台成交额占据了行业58%份额，8月份这一数据上升到68%。互联网金融的用户和资金流愈发显现出向具有雄厚资本、信用背景、风控实力的大平台靠拢的趋势。
第三方机构艾瑞咨询发布的年中国独角兽企业估值排行榜TOP则让我们得以一窥目前国内互金行业领头羊的估值情况。数据显示，在榜单TOP10企业中，互联网金融企业就占据了5家。其中，蚂蚁金服以亿美元估值排名第一，陆金所以亿美元排名第二，紧随其后的京东金融为71.8亿美元。
蚂蚁金服正式成立于年10月，并不是国内互金行业先入场的选手，但短短2年不到估值已超过高盛；京东金融则入场更晚，其三大主线业务支付、消费金融、供应链金融目前只有供应链金融真正盈利，但也不妨碍其估值近百亿美金。究其原因，在于其金融业务的综合化。目前，蚂蚁金服和京东金融都发展布局了消费金融、供应链金融、财富管理、众筹、支付、保险、证券七大业务线，双方虽侧重各有不同，但对全局业务的把控都是一致的。并且均已拿下了第三方支付、基金销售、商业保理、小额贷款、支付许可、跨境电商等六大牌照，其中蚂蚁金服还多拿一个银行牌照。
陆金所虽跟蚂蚁金服、京东金融的业务模式不同，但同样也布局了综合性金融服务。在其业务板块中，对机构的交易就涉及了银行之间、银行与信托之间、银行与保险之间，以及保险与证券之间等，对个人的业务则大力发展标准化产品，如货币基金、债券类基金、股票基金等，P2P的比重则不断下降。
如果说蚂蚁金服、陆金所、京东金融是目前互金行业毋庸置疑的第一梯队，那么百度金融和阳光保险旗下惠金所等一批后起之秀，则对第二梯队的席位虎视眈眈。
百度金融围绕百度钱包为核心的支付业务，开展了消费信贷、企业贷款、征信业务、理财、银行业务和保险业务，惠金所在业务布局上除了个人理财、汽车金融、消费金融等，与其他平台相比其机构间业务如资产证券化产品、FOHF等，体量也很可观。
在第一梯队不断发展壮大，第二梯队紧紧追赶的状况下，国内的互金行业恐面临大洗牌。具专业化背景、综合性金融服务能力的大型互金平台将成为互金行业的主流。
互金行业下一个独角兽会是谁
如果说互金行业前两年的热词是P2P，那么今年的情况大不一样。几乎无人再提P2P，取而代之的热词是Fin-tech，即金融科技。
业内人士认为，金融科技的热度说明国内的互金行业已经向专业化、科技化转变，这一阶段的竞争恐怕不会有太多机会给创业型的互金平台了，取而代之的是一些大型企业及传统金融机构的入场，“下一个互金行业的独角兽应该产生在有大公司背景，科技含量高的综合性平台之间。”
纵观今年以来互金行业的发展，创业型网贷平台纷纷转型或者消亡，而大公司、大机构旗下的互金平台，借力母公司的既有业务和资源则“来势汹汹”。
分析人士认为，下一个冒出来的大型互金平 角兽应该会在百度金融、惠金所这样成长中的金融服务集团中产生。
首先，从业务模式来看，百度金融在去年获得了支付牌照之后，以百度钱包为核心的支付业务有了长足的发展。围绕百度钱包，百度金融也完善了支付、消费信贷、企业贷款、征信业务、理财、银行业务和保险业务几大业务条线。
与蚂蚁金服将重点落在支付和理财上不同，百度选择从财富管理这个方向突围。百度的优势在于流量和技术。百度金融负责人朱光就曾说，“百度不缺流量和数据，依靠技术优势，结合云计算、大数据、人工智能，百度金融将在身份识别、大数据风控、智能投顾、量化投资和金融云等5个方向进行发展。”瞄准的是中产人群的理财需求。数据显示，中国财富管理行业的规模是多万亿。
再来看阳光保险旗下的惠金所。同样是保险系出身，惠金所与陆金所的业务模式略有不同，虽同样致力于为个人、企业、金融机构提供金融资产交易信息服务，但通过其擅长的证券化基金和FOHF业务，则可见惠金所已经将机构间市场作为战场，平台的核心实力在于取得优质资产。仅就这一点，已经远超对手，目前大多数的互联网金融公司在拿资产的能力上是无法与其抗衡的。年11月，成立不到半年的惠金所就推出名为“齐鲁资管-先锋租赁”的ABS产品，通过资产遴选、结构设计等服务，成功为融资方获取了低成本资金。
今年，惠金所用了八个月的时间，实现了交易额破百亿。惠金所总经理杨冀川曾表示，惠金所如此快的业务增长，来源于个人业务与机构业务的同步发展。在个人业务方面，在目前三大产品线的基础上，惠金所将上线更多个人投资产品，满足投资者对不同期限、收益和风险偏好的需求。在机构业务方面，目前市场