写这个话题，是因为在咨询过程中，大部分的客户都会涉及到类似问题：
"这个保险公司没听过，如果保险公司破产倒闭了，我的保单怎么办？"
之前也曾经写过文章，从法律层面剖析了国内保险公司的安全性：
《如果保险公司倒闭了，我的保单怎么办》
现在借着“安邦”变“大家”，从具体案例聊聊保险公司的解散和接管的那些事。
01安邦变大家
安邦的危机始于年6月，安邦保险集团股份有限公司（简称“安邦集团”）原董事长、兼总经理吴小晖因集资诈骗罪和职务侵占罪不再履职。
年2月23日，原中国保监会依照《中华人民共和国保险法》相关规定，对安邦集团实施接管。
在此期间，安邦集团照常经营，之前买过安邦产品的保险消费者的合法权益得到充分保障，并未受到任何影响。安邦的业务依旧平稳运行，保险产品还是照常销售。
直到年7月11日，中国银保监会网站发布消息，批准中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资设立大家保险集团有限责任公司（简称“大家保险集团”），注册资本.6亿元。
至此，安邦集团风险处置工作得到阶段性成果。
安邦重组大事件
年2月23日，原中国保监会依法对安邦保险集团实施接管，接管期限自年2月23日起至年2月22日止。
年3月12日，安邦保险集团法定代表人变更，由吴小晖变更为安邦接管组组长何肖锋。
年4月4日，安邦保险集团引入保险保障基金注资.04亿元，注册资本维持亿元不变，并启动战略投资者遴选工作。
年5月11日，中国银保监会批准其股东变更为3家：上海汽车工业(集团)总公司（持股1.22%）、中国石油化工集团公司（持股0.55%）、中国保险保障基金有限责任公司（持股98.23%）。
年2月22日，中国银保监会对安邦保险集团接管期限延长一年，自年2月23日起至年2月22日止。
年4月16日，安邦保险集团公告，拟减少注册资本.6亿元，注册资本将由亿元变更为.4亿元。
年6月12日，安邦保险集团工商信息中的注册资本变更，由亿元变为.4亿元，减少.6亿元。
年6月25日，大家保险集团注册成立，注册资本.6亿元，股东结构与安邦集团一致。
年7月11日，大家保险集团正式宣告成立，并揭牌，将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。重组完成后，安邦集团将不开展新的保险业务。
在安邦的重组过程中，保险保障基金发挥了重要的作用。
保险保障基金是非政府性行业风险救助基金，主要用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。
这是保险保障基金第三次出手救助保险公司。前两次分别救助了新华保险和中华联合保险。
02新华保险
年，新华人寿在国内寿险公司综合实力排前5，保监会调查发现董事长关国亮挪用公款亿，随即撤销关国亮职务。
年5月，保监会宣布，保险业面临重大危机，使用“保险保障基金”首次出手接管新华人寿。
保险保障基金接管的具体操作路径是:
先后购买了隆鑫集团有限公司、海南格林岛投资有限公司等所持的新华人寿股权，接手价格为5.99元/股，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38.%，位居第一大股东。
年11月，保险保障基金“功成身退”。把新华人寿38.%的股权整体转让给中央汇金公司（国有独资公司），每股价格比接手时高出2.71元，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。
脱离接管后，年，新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。截止年2月，股价报收55.08元，总市值.25亿。与7年前发行价23.25元相比，涨幅%。
整个过程中，原有保单利益仍有合法性，未受到任何损失。
03中华保险
全国唯一一家以“中华”冠名的保险集团，始创于年7月15日，是我国成立的第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团。
年，中华联合保险因为公司巨额亏损和偿付能力不足被保险保障基金接管，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。
与新华保险接管方式稍有不同，这次保险保障基金采取渐进式管理救助措施。
年中华联合保险被爆巨额亏损达64亿元。
年5月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。
年保险保障基金正式介入，控股中华联合，持股比例57.43%。
年3月，保险保障基金再度斥60亿巨资增持中华联合财险股权，持股比例上升至91.49%。
最终在年，保监会批复同意保险保障基金将所持的30亿股股份转让给辽宁成大股份有限公司，20亿股股份转让给中国中车股份有限公司，10亿股股份转让给富邦人寿保险股份有限公司，保险保障基金正式溢价退出。
年2月，保监会批复同意辽宁成大、中国中车和富邦人寿以总价格.05亿元受让保险保障基金持有的中华联合60亿股股份，各自竞得30亿股、20亿股、10亿股，持股比例分别为19.60%、13.06%、6.53%。此次交易，保险保障基金盈利84亿元。
04被解散的保险公司----国信人寿
以上是被救助渡过危机的保险公司，除了被保险保障基金救助渡过危机的保险公司，史上还有一家被解散的保险公司----国信人寿！
国信人寿是一家年获得中国保监会批准筹建的民营保险公司，总部设在上海，年2月底拿到保监会正式开业批文。
拿下保险牌照后，国信人寿一举在工商银行的银行保险渠道划分中拿下93家网点。
但随即就发生了总经理严峰与股东方产生分歧出走，保监会调查发现国信人寿有资本金出逃等违规问题，在当年6月底就责令自行解散并最终注销了其主体资格。
历时4个月就被解散？不是说保险公司不能解散吗？
对！但是这个公司在解散之前未签发出一张保单！
05改名的保险公司
以上是保险公司的分立、合并、接管和解散，而更名的保险公司更是比比皆是。
首创安泰人寿，改名为中荷人寿。少儿定期重疾中荷童乐保、中荷惠加保，就出自他们家。
海康人寿，改名为同方全球人寿。不分组多次赔付的重疾险同方全球多倍保，就出自他们家。
金盛人寿，年更名为工银安盛人寿。
信诚人寿，年更名为中信保诚人寿。
国泰人寿，更名为陆家嘴国泰人寿。
中保国际控股有限公司，更名为中国太平洋保险控股有限公司。
恒康天安人寿，更名为天安人寿。
太平洋安泰人寿，命名为建信人寿。
......
06保险公司的安全性
不过，尽管中国的保险安全机制和监管如此完善，还是会有消费者提出一些异议，比如下面这条：
保险保障基金管理办法
第二十一条被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：
（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；
（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。
保险保障基金依照前款规定向保单受让公司提供救助的，救助金额应以保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况为原则确定。
消费者依正是依据此条款提出：保险公司倒闭，个人将损失20%。
实际上，以上的条款是针对受让公司的，并非针对消费者个人的。对消费者个人而言，没有丝毫损失。
且看
中华人民共和国保险法
第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
人寿保险合同期限较长，对于投保人、被保险人或者受益人而言，具有储蓄性质的投资价值，因此必须对人寿保险合同的效力维持予以特别规定，才能有效保护被保险人或者受益人的利益。
人寿保险合同的被保险人或者受益人在将来不确定的时候或者在合同约定的时间到来时，享有保险金请求权，是人寿保险合同赋予被保险人或者受益人的特有权益，该利益不能因为保险公司的业务终止而受影响。
那么，有人肯定会问：那上面的80%、90%怎么解释。
且看，还有保证金和责任准备金。
中华人民共和国保险法
第九十七条保险公司应当按照其注册资本资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
20%的保证金存在指定的银行里面，只有破产清算的时候才可以动用。
中华人民共和国保险法
第九十八条保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
提取足够的责任准备金是保险公司履行赔偿或给付责任、保障被保险人权益的重要保证。
07保险公司的品质
说了这么多，核心意思就是中国的保险合同安全级别非常高！
而且，不论所谓的大公司、小公司，都受到一样的监管，我们的保单是安全的！
但是，我们在买保险产品的时候，除了先看条款，最后还是会看保险公司，实际上，我们不是看保险公司安全不安全，而是看保险公司的品质。
保险公司的品质有差别。这个差别不是差别在广告打得响，产品贵，代理人多。而是区别在保险公司坚守以客户至上的品牌承诺，保持服务精神！
在产品条款和价格差不多的情况下，我们要尽量挑品质好的公司！而这又是另一个很大的话题，以后可以再聊。
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