今年的市场比较诡异，很多看似安全的资产开始暴雷。
中行原油宝爆仓，招行理财负收益，工行代销理财暴雷.....一次次的暴雷事件，让不少朋友见识到金融市场的风险。每一次暴雷，都有很多普通人踩坑。一旦不幸踩雷，也导致很多家庭财富损失惨重。今天，我们想和你聊一聊：1、投资中的三种暴雷形态2、为什么暴雷越来越多了？3、普通人应该如何应对？01投资中的三种暴雷形态今年，我们见到了太多以为不可能发生的事情。相比于股市的大起大落、P2P的兴衰沉浮、山寨币的起起落落，那些看似安全的领域，也正在发生许多超出预期的事情。1、银行理财以前银行理财一贯给人稳健安全的形象，但今年以来，至少已有有十多家银行、几十个理财产品出现了负年化收益率。不仅不存在“保本”之说，连本金就已经开始损失。
工行代销的理财“鹏华聚鑫资管计划”暴雷，总规模超过40亿。
起投万，期限6个月，年化利率约4.1%，R3风险等级。这样一款风险适中的稳健型产品，投资人被通知只能拿回60%的本金。中行直销的“原油宝”，投资者不仅血本无亏，而且还倒欠银行一屁股债。有人投了万，背上了万的债务。招商银行的理财产品，曾一度跌至-4.42%。
今年上半年，媒体报道多款银行理财产品亏损，亏损幅度最大的达到40%。
以前，低风险的银行理财意味着保本刚兑，十分安全。未来，银行理财“负收益”可能会常态化。
原因在于，资管新规逐步落地，银行理财正在逐步打破刚兑，不管是高风险还是低风险，都存在“损失本金”的可能。
2、债券基金
债基风险不高，说好是“稳稳的幸福”。但是，最近华泰资管旗下的好几只中短期债基出现暴雷，再一次颠覆了大家的认知。债券基金，买入的品类主要是债券。债券的涨跌，主要依赖买入的一篮子债券。华泰资管旗下的这几只债基之所以暴雷，主要原因在于：华晨汽车10亿元私募债“17华汽05”，到期未能按期还款，导致了和它相关的债基跟着爆雷。公开信息透露，华泰已经对相关债基的持仓做了一定的调整。将可能的损失，计入了对应基金的净值中，所以出现了净值超过6%的断崖式下跌。3、信托今年6月，信托市场发生了两件大事。安信信托实控人被接管，四川信托被曝出资金窟窿或超多亿。年安邦保险被接管，年锦州银行被重组，年包商银行申请破产。风险一层一层地传导，从P2P-私募-财富管理-民营信托-银行理财。四川信托暴雷，背后的实质是经济下行-企业盈利能力下降-实力下降-借债成本增加-企业盈利未得到改善-负债率高企-破产的恶性循环。作为投资人，想要享受高收益，一定要学会穿透底层资产。借款企业是否具备还款能力，如果还不上了怎么办？02为什么暴雷现象多了？最近几年，我国金融市场的刚性兑付接连被打破。原因在于，年咱们国家出了个“资管新规”。资管新规出来后，国家明确规定：金融理财产品不得再承诺保本保收益，打破刚性兑付。哪怕出现兑付困难，也不得垫资兑付。越来越多的理财产品，逐步从预期收益率型向净值化转型。净值波动甚至亏损的情况普遍出现，理财不再保本将是未来的常态。
“银行理财”=“保本理财”的时代已经过去了。如果你现在或打算购买银行的理财产品，那就要做好亏损的心理准备。
另外，在经济下行的背景下，很多收益已经不再垂手可得。以前被人看不起的4个点，现在看起来也并不那么安全。
以后，中国理财的状况，大概就是如此了：闭着眼想睛买高息产品，越来越难。想多赚，必须得承担一定的风险。03普通人如何避险？很多人都感叹：理财赚钱越来越难，想买份合适的理财，真心不容易。
银行理财破4，,余额宝收益跌破1.5%，固收品种收益不断下降。普通人如何应对，才能安稳地理财？1、认清形势，拥抱趋势既然理财产品“净值化”，这是不可逆的大趋势。普通人能做的就是认清大趋势，我们一定要有这个意识：收益高和零风险，是不能兼得。一些相对低风险、甚至保本的理财产品，3%-4%的收益会是常态，甚至未来会变得更低。
2、分散投资常言道，“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”，说的就是做好资产配置的重要性。尽管是老生常谈，却是朴实无华的理财真理。投资的本质是一个组合，每个家庭都需要根据自己的实际情况，来配置不同比例的资产，比如基金、股票、年金等。分散配置，无论行情好坏，都可以进退有余，上不封顶，下有保底。
3、配置高现金流的资产眼下疫情未解除，全球降息趋势潮，普通人稳妥点最好是配置高现金流的优质资产。
提高收益率的方式有两条：1.配置权益资产拿出一部分比例博取收益，基金是最适合的权益品种。2.购买复利增长的年金险无风险的固收产品，非常推荐大家配置一定比例的年金。
锁定利率，安全性高于银行（银行50万以上存款不保证）。
所有的金融工具里，只有年金可以「穿越牛熊」、「锁定终身复利率」。活多久、领多久，提供与生命等长源源不断的现金流，真正做到锁定财富。
好的年金产品，可以保证「终身3.5-4%」的复利增长。拉长来看，复利的4%折合单利10%以上。
总结太多人抱着赌博的心态去投资，不相信小概率事件。一旦这事儿发生了，又被打到万劫不复之地，呼天抢地，万般悲愤。投资对了是天堂，错了是地狱。关键是，投了之后要让自己睡得着觉。在这个不确定主导的时代，理财不再刚兑，将是不可逆转的大趋势。
我们唯一能做的，是不让自己陷身险地。要想获取多高的收益，就必然要做好风险控制。
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