-稳-定-
-安-全-
-刚-兑-
——我的保险安全吗？——
“你推荐的这家保险公司我从来没听说过，是不是很小？”
“没听过的小公司，理赔会不会卡得很严，赔得慢甚至不赔？”
“我的人寿保单交费几十年保终身，这家公司才成立10几年，如果保险公司破产怎么办？”
“我的钱放在保险公司怎么保证绝对的安全？“
......
以上，相信是很多保险消费者的疑虑~国内的保险公司有两百多家，这么多的保险公司，很多大家都没有听过，能买吗？银保监会主席为了宣传保险知识，在多个公开场合说过：“我们买保险就像我们买衣服一样，合身的才是最好的，大公司有大公司的优势，小公司有小公司的优势，只要是国家监管部门依法批准成立的保险公司，我认为都可以去买，我的建议就是：公司之间没有说外资公司和中资公司哪个是最好的，哪一款产品最适合你，你就买哪家公司的！”银保监的底气从何而来？今天，专职保险经纪人就从《中华人民共和国保险法》及其他法律法规的角度，和你聊聊保险公司的十大保障机制。简单来说，就是：两大准入保障、三大经营保障、四项资金监管制度、一项再保险。01
设立条件严苛
第六十七条设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。
第六十八条设立保险公司应当具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合本法规定的注册资本；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
国内的银行四千多家，保险公司仅有二百多家，可见门槛之高。
02
注册资本雄厚
第六十九条设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
在这么严格的设立条件下，每年几百家公司申请，批准的也就几家，所以说现在保险牌照很值钱。
—保险公司的准入门槛2亿
—2亿要求是实缴资金，实际普遍都在几十亿甚至上百亿
—一家保险公司通常有5个以上股东，分散风险
03
经营监管严格
第八十六条保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。
第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
保险公司倒闭≠保险合同失效
万一保险公司倒闭了，你的合同会移交给另一家正常运营的、规模实力更大的保险公司接管。
原合同保障不变！
中国是否有保险公司破产史
至今无。
有三家保险公司曾被中华保险保障基金（见后文第九条）接管过，分别是新华保险（）、中华联合保险（）、安邦保险（）。
保监会的严格监管和强大的保险保障基金，让因经营或领导人问题导致企业暂时面临风险或易主后，投保人权益依然得到保护，不受任何影响。
之前被接管的新华保险、中华联合保险，两家企业都越来越好，甚至接管基金将两家公司出手后还净赚96亿。
04
动态监管：季度偿付能力监管
第一百零一条保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。
保险公司的季度偿付能力充足率不得低于％。一旦低于％，银保监会则会通过限制增设分支机构、限制股东分红等措施提高保险公司的偿付能力。
05
保险资金运用监管制度
第一百零六条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
买保险，让我们普通人有机会参与到国家大型基建项目中。保险公司的资金不得存款于非银行金融机构、有风险的股票、房地产开发、创业风险投资、除保单贷款外的担保贷款等等。
06
保证金制度
第九十七条保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
监管部门规定：保证金以定期存款、大额协议存款、银保监会批准的其他形式存放在2家以上靠谱银行中。
07
责任准备金制度
第九十八条保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
08
公积金制度
第九十九条保险公司应当依法提取公积金。
按照保险法和公司法的规定，保险公司在分配当年税后利润时，应当提取利润的10％列入公司的法定公积金；法定公积金累计额达到公司注册资本的50％以上时，可以不再提取。
公积金用途：若保险公司出现亏损时，用以进行弥补亏损；无亏损时，可用于增强公司的偿付能力，提高公司的信誉，发展公司的经营。
09
保险保障基金制度
第一百条保险公司应当缴纳保险保障基金。
保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；
（三）国务院规定的其他情形。
保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
保险公司出了问题，除了接管，还会怎么做？
国家也怕保司出问题，影响老百姓理赔，成立保险保障基金，目前已经有亿+的规模，理赔能力够够的！
10
再保险机制
第一百零三条保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。
保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
第一百零四条保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案。
第一百零五条保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人。
保险公司从来不是一力承担，我们和保险公司买保险，而保险公司还会和再保险公司买保险，预防自己赔不起。所以至少有两家公司负责你的理赔。
除了掰法律条款，其实还有个小tip。中国共产党成立周年，百年潮已起，保单永流传！至今没有保险公司破产，并且，随着国民保险意识的不断增强，所谓的小公司每天的承保数量在不断增加，但你也没有看到哪家公司门口天天有人拉横幅哦~合理的赔付每天都在正常发生。
所以，不管是大公司还是“小公司“，记得选择解决自己需求的产品，