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从一段对话说起
保险公司会不会倒闭？相信是所有保险从业者被问到最多的问题。好像是花样滑冰或者是跳水比赛中的规定动作，每一个卖保险的都会有一套话术，来完成这个规定动作。
比如：
说，什么会有国家兜底；
举，《保险法》的第多少多少条规定；
提，保险保障基金，注册资本等。
连比划带猜的，图表结合的，想讲详细却理不清法条，想讲明白更举不出例子。
看了上边的对话，其实客户只说对一半，国信人寿是解散而不是倒闭，国信人寿从年2月底拿到保监会的正式批文，到总经理严峰与股东发生分歧，仅4个月时间，没有签发一张保单。
是解散，而不是倒闭。真是有区别？还是文字游戏？让leon我带您先看看那些“倒闭“过的保险公司吧。
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看看那些“倒闭”过的保险公司
我们先定义一下什么是倒闭，一般而言保险公司有四种俗称倒闭的方式：分立，合并，解散和破产。
分立
中国人保（分立）=人保财+人保寿+人保再保险：
根据国务院决定，中国人民银行于年批准中国人民保险公司改为中国人民保险（集团）公司，并在大陆地区设立三家保险子公司：中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司、中保再保险有限责任公司。分立以后呢，以前中国人保的原有的保单被分割到了三家公司。
所以保险公司的分立，对我们普通消费者是没什么影响的。
合并
中美大都会+联泰大都会=中美联泰大都会（合并）：
年，保监会批准中美大都会人寿保险有限公司（中美大都会）和联泰大都会人寿保险有限公司（联泰大都会）合并。合并以后呢，以前两家保险公司的原有保单没有变化，都汇总到合并后的保险公司。
所以保险公司的合并，对我们普通消费者是没什么影响的。
解散
前面提到的国信人寿是解散而不是倒闭，那啥是解散？
简单说是指，新业务不接了，老业务到期不续，公司因为一些原因决定不做了。像财产险和再保险这些都是1年期的，到了时间不延续合同，如果没有新的业务，公司经过清算就解散了。解散对普通公司是很常见的，但对保险公司是特别罕见的。
为啥对保险公司来说是罕见的？
我们先看看保险发的第89条，请注意“经营有人寿保险业务的”，不得解散。
那问题又来了，
国信人寿，国信人寿，这个人寿就是经营有人寿保险业务啊，按理说是不能解散的啊？
请看，第三条。国信人寿就是因为没有签发一张人寿保单，所以根本没有发生人寿保险业务，所以是可以被保监会依法撤销（解散）的。
所以保险公司的解散，主要针对的是财产险公司，再保险公司，和像国信人寿这样没有经营人寿业务的保险公司，对我们普通消费者是没什么影响的。
破产
说到破产，我们老百姓最关心的就是赔偿了，如果保险公司资不抵债了，没钱可以陪给我们了，那该怎么办？
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那该肿么办？
直接上图啦
上图是leon我年总结的保险公司三大安全体系，这里我们简单挑几点来说说。
l第一（事前把控）：
成立条件严苛：保险公司不是你想开，想开就能开，必须符合国家法律和保监会的审批（股东盈利能力及信誉、注册资本、组织及管理制度健全、专业人员、场所及设施等），必须拿牌照，必须受监管；
资本必须雄厚：保险公司没有小公司详见《名不见经传，之保险公司论大小》，随随便便都是几十上百亿的注册资本，而且必须实缴到位。
l第二（事中控制）：
监管季度报表（处罚）：
看看17年的数据，年保监会公开披露37份（年是16份）监管函，开出张罚单（保监会+各地保监局），罚金超过1.1亿。
2月24日前海人寿，董事长姚振华被撤销任职资格并禁入保险业10年；
2月25日恒大人寿，限制股票投资1年，副总经理刘浩禁入保险业5年，投资部总经理吕海龙禁入保险业3年。
只要危及偿付能力（接管）：
06年新华人寿因关国亮8年挪用亿，被保险保障基金（记住这只鸡，后面还会提到）接管。
09年中华保险因巨额亏损64亿，被保险保障基金接管。
18年安邦保险因吴小晖涉嫌经济犯罪，被保监会接管，保险保障基金向安邦增资.04亿元（原资本金10.96亿元）。
啥又是保险保障基金，这是只什么鸡？大吉大利？今晚吃鸡？
保险保障基金（再保险）：
卖保险的都知道有国家兜底，到底国家是怎么兜底的呢？
保险神鸡，保险保障基金。
截至年7月31日，保险保障基金余额.69亿元。就是这只神鸡成为了保险公司的保险公司。
l第三（事后要求）：
截至年10月，国内共有84家寿险公司（中资56家，外资28家），简单说比如哪一天其中的一家倒闭了，这一家的保单和相应的责任准备金都将转给其他保险公司，保险保障基金也会补贴这家公司用来后续理赔。
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总结一下
l保险公司没有小公司，成立条件严格，注册资本实缴，保监批准成立，普遍10~20亿元，最高创业门槛；
l保险公司的监管严格，处罚严厉，所有产品保监备案，产品激进不通过，行为激进被处罚；
l再保险是保险公司的保险公司，保险保障基金余额千亿，有兜底的，有接盘的，有负责的。
l我是刘长亮，我是保险知识的搬运工。