世界上永远有年轻人，但没有人会永远年轻。
比起中年人的事业焦虑，年轻人已经开始为养老焦虑了。
在这个充满变化与不确定性的时代，我们无法永远保持年轻，但对未来的规划却可以使我们在晚年保持体面的生活品质。随着延迟退休政策的逐步落实，养老的问题再次进入了人们的视野。
根据国家统计局的数据显示，年，中国60岁及以上人口已经达到了2.6亿，占总人口的18.7%。预计到年，这一数字将增至3亿人，到年将达到4亿人，而到年，这一数字将接近4.87亿人。
中国人民大学教授董克用将这种情况形象地称为“老龄化高原”，这并非是短期能够缓解的问题，而是一个长期存在的挑战。
有人说，养老不是有养老金吗，有什么可担忧的。养老金也许可以保持温饱，但是大部分人在中年时的收入和支出，其实是远远高于养老金的，如果只靠养老金生活，那意味着断崖式的消费降级。
养老金，不能说是压舱石，只能说是：压舱石子。那么，什么能真正成为我们养老生活的压舱石呢？如何才能维持我们现有的生活品质并确保晚年生活的体面呢？
买股票
买股票这种不稳定的事就不说了吧，说多了都是泪。
虽然收益高，但风险也高，未来养老的钱还是想要绝对安全的。
股票市场收益高，但同样伴随着高风险。对于养老资金而言，绝对安全是首要考虑的因素。股票市场的波动性使得它并不是一个理想的养老投资工具。
房产收租
有人说买房收租，这是个办法。
可惜对财产的要求有点高，并不是每个人都可以额外买一套投资房。
例如，在广州，一套价值万人民币的三居室，每月租金大约为元，毛回报率不到2%。加上未来可能出现的房产税，房产投资的持有成本将进一步增加。
更让人悲伤的是，除了核心城市的核心房产，其他地区的房子在未来的时间里，也许会慢慢贬值。买房收租，怎么看都不是一笔划算的投资。
存银行、买国债
有人认为，把钱存银行吃利息是一个稳妥的方法。然而，近年来利率持续下降，目前银行定期存款和大额存单的利率已经降到了2.4%以下，并有继续下降的趋势。
未来，即便是2.4%的利率也难以维持。
现阶段绝对安全的高息储蓄方式有哪些呢？
从利率的角度看，依次是：
1、5年期定期存款：2%（以四大行为例）
2、5年期大额存单：2.29%
3、10年期的国债收益率：2.41%
4、增额寿预定利率：2.9%
5、分红型储蓄险利率：3.9%（固定2.5%+分红1.4%）
从利率维持的时间来看，依次是：
1、5年期定期存款（2%利率锁定5年）
2、5年期大额存单（2.29%利率锁定5年）
3、10年期国债（2.41%利率锁定10年）
4、增额寿预定利率（2.9%利率锁定一辈子）
5、分红型储蓄险（固定2.5%+分红1.4%，锁定一辈子）
以上可以看出，储蓄险就是一种不错的选择，它可以锁定长期2.9~3.9%复利，让手里的钱一辈子安全稳定地增值，不受利率下行影响。
以目前市场上一款收益较高的产品为例：
每一年交4万，连续交5年，本金共20万。
接下来就可以，
3.5%+的利息吃一辈子，现金价值一直在稳定增值
备注：可以一次性存入，也可以分为3年、5年、10年、15年存入。不取出也是可以的，一直放在账户里复利增长。
绝对安全绝对安全的投资工具在当前复杂的金融环境中尤为重要，特别是对于那些希望在退休后保持稳定收入且不愿承担过高风险的人。目前国内安全等级最高的存钱工具，只有3种:
1、国债：
国债是由国家发行的债务凭证，具有极高的安全性。由于国家的信用背书，国债被视为最可靠的投资工具之一，几乎没有违约风险。此外，国债的收益相对稳定，适合作为长期投资工具。
2、50万以内银行存款：
根据存款保险制度，单一银行账户中的存款在50万元以内是受国家保障的。这意味着，即使银行出现经营问题，50万元以内的存款也能得到全额赔付。银行存款的流动性强，适合作为短期资金的储备。
3、储蓄型保险
储蓄型保险不仅提供保障功能，还具有储蓄和增值的作用。由于保险行业的严格监管，储蓄型保险产品被认为是安全性非常高的投资工具之一。
严格监管：保险行业接受国家金融监督管理总局（原银保监会）的监管，新中国成立以来，没有任何一份保单权益是无法兑现的。即使保险公司出现破产重组，客户的保单权益也不会受到影响。（比如安邦→大家，恒大→海港，华夏→瑞众）
可以说，我国的储蓄险拥有“顶流”的安全等级保证。而且储蓄保险本质是一份契约，是一份合同，存多少，领多少，都白纸黑字明确写进合同。
锁定利率一辈子
银行的利率一直在降，保险的利率会不会也一直降呢？
答案也是肯定的，银行与保险都受到金融监管机构的监管，由国家统一调控。
保险利率的调整只是稍微晚一点。但购买合同之日起，就锁定了这个利率，从此后银行利率在降也跟我们没有关系。
利率锁定：储蓄型保险在购买合同之日起即锁定利率，不受未来银行利率下降的影响。固定收益的储蓄险锁定3%的复利（实际约2.8%），分红型储蓄险锁定2.5%的固定利率，分红能不能%实现或者超额实现，跟保司整体稳健性、保司资源、背景、投资收益能力等等都息息相关。
相对灵活
相对灵活：储蓄险一般有封闭期，封闭期内取出会亏损本金，但封闭期过后可以随时取出，这使得储蓄型保险在安全性和收益性之间取得了较好的平衡。
储蓄型保险产品的封闭期通常为n+0-3年（n代表缴费年限），不同产品的封闭期不同。封闭期过后，资金可以随时取出，兼顾了灵活性和收益性。
划重点：不建议购买期限很长的两全险，购买后一定要到了约定的时间才能取出，且收益一般。
郑重指南：
我们每个人都是小孩，我们都期盼父母可以稳稳的养老，安享晚年；我们也都会是爸妈，我们都希望孩子能轻装上阵，托举少点上一代人的养老生活。
孩子，是一段甘愿付出情感和金钱，换来的一段人生经历。孩子长大后，会有自己的事业和生活，不应成为实现上一代人高品质、有保障的老年生活的唯一依靠。即使孩子再孝顺，也难免有疏忽之处，也会有不周全的地方，
留点钱，衣食住行才方便，存点钱，自己心里才踏实。
更重要的是，别舍不得为自己花钱，
穷养自己，富养子女，只会委屈了自己，也惯坏了孩子。人生苦短，善待自己，享受生活，才是最明智的养老方式。
亦舒说过：“每个人的归宿都是自己。”养老亦是如此，到最后，其实靠的就是自己。——依靠自己身体的健康，靠自己内心的丰盈，靠自己钱财的无忧。
莫道桑榆晚，为霞尚满天。
愿天下所有的父母都长寿安康，晚年幸福！