欢迎点击“吴连军财富工作室”进行 第一百零八条 保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控。
第一百零九条 保险监督管理机构有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的期限内提供有关的书面报告和资料。
保险公司依法接受监督检查。
保险监督管理机构有权查询保险公司在金融机构的存款。
第一百一十条 保险公司未按照本法规定提取或者结转各项准备金，或者未按照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令该保险公司采取下列措施限期改正：
（一）依法提取或者结转各项准备金；
（二）依法办理再保险；
（三）纠正违法运用资金的行为；
（四）调整负责人及有关管理人员。
第一百一十一条 依照前条规定，保险监督管理机构作出限期改正的决定后，保险公司在限期内未予改正的，由保险监督管理机构决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员，组成整顿组织，对该保险公司进行整顿。
整顿决定应当载明被整顿保险公司的名称、整顿理由、整顿组织和整顿期限，并予以公告。
第一百一十二条 整顿组织在整顿过程中，有权监督该保险公司的日常业务。该保险公司的负责人及有关管理人员，应当在整顿组织的监督下行使自己的职权。
第一百一十三条 在整顿过程中，保险公司的原有业务继续进行，但是保险监督管理机构有权停止开展新的业务或者停止部分业务，调整资金运用。
第一百一十四条 被整顿的保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组织提出报告，经保险监督管理机构批准，整顿结束。
第一百一十五条 保险公司违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。
接管的目的是对被接管的保险公司采取必要措施，以保护被保险人的利益，恢复保险公司的正常经营。被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
第一百一十六条 接管组织的组成和接管的实施办法，由保险监督管理机构决定，并予公告。
第一百一十七条 接管期限届满，保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。
第一百一十八条 接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，保险监督管理机构可以决定接管终止。
接管组织认为被接管的保险公司的财产已不足以清偿所负债务的，经保险监督管理机构批准，依法向人民法院申请宣告该保险公司破产。
从简单理解，保险公司的被监管的流程如下图。这四家公司在被银保监机构监控、检查、限期改正、整顿措施实施之后，依然还达不到国家监管要求，现在只能进入接管阶段。如果在未来的接管的时间内（最长年），不能满足监管的基本要求，那这些公司就会走入破产阶段。这个流程是双向的、可逆的。
叁-对原有客户保单的影响是什么？
中国近些年发生了好几起保险公司被接管的案例，其中最近的被接管的案例就是安邦集团了。下面的是银保监会发布的针对安邦集团接管之后的结果。
“00年月日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称中国银保监会）发布公告，根据《保险法》第47条规定，从安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）拆分新设的大家保险集团有限责任公司（以下简称大家保险集团）已基本具备正常经营能力，中国银保监会依法结束对安邦集团的接管。
08年月3日，原中国保险监督管理委员会发布公告，鉴于安邦集团存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，依照《保险法》第44条规定，决定对安邦集团实施接管，接管期限一年。国务院机构改革后，中国银保监会取代原中国保监会依法履行对安邦集团的接管职责，推动化解安邦集团风险。09年月日，依照《保险法》第46条规定，中国银保监会决定将安邦集团接管期限延长一年。
实施接管以来，中国银保监会依法有序推动风险处置工作，在有关方面的共同努力和支持下，圆满完成了各项工作任务。截至00年月，接管前安邦集团发行的.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件，保险消费者和各有关方面的合法权益得到切实保障。基本完成世纪证券、邦银金租、和谐健康等非核心金融牌照处置，成都农商行也已挂牌。中国银保监会全力配合司法机关开展资产追缴，最大程度减少了原安邦集团董事长吴小晖违法犯罪行为给公司造成的损失。
为切实化解安邦集团风险，中国银保监会剥离安邦集团非涉案涉诉资产，批准设立大家保险集团，依法受让安邦人寿保险股份有限公司（以下简称安邦人寿）、安邦养老保险股份有限公司和安邦资产管理有限责任公司股权，新设大家财产保险有限责任公司，承接安邦财产保险股份有限公司的合规保险业务。安邦集团和安邦财险将依法予以清算注销。
大家保险集团成立以来，管理重整和业务转型成效明显。寿险保障期限5年及5年以上的产品规模占比提升到75%以上，较原安邦人寿以中短期产品为主的负债结构明显改善，银保期缴长期型业务从零起步，09年实现保费收入55.7亿元。公司积极响应社会养老保障需求，大力探索养老业务模式，试点开展城市核心区域养老项目，为城区老年人提供靠近儿女、医院的更具人性化的高品质养老服务。
目前，大家保险集团正积极引进战略投资者，已基本锁定社会投资人。中国银保监会将推动大家保险集团保持民营性质，完善治理结构，不断提升偿付能力和经营水平，加强审慎监管，促进公司持续健康发展。”
本次银保监会发布的这6家机构，是被接管。从法律层面，我们知道，保险公司从被接管、到资不抵债，保险公司也是可以破产的，无论是寿险保险公司，还是财产保险公司，这个距离也仅仅是一步之遥。根据银保监会和相关法律法规，要求保险公司将破产概率控制在0.05%以下。这个破产的概率很低，但并不是有人说的保险公司不能倒闭，就看接管组是否可以有效的、高质量的运营好这几家机构了。如果从接管的角度来看，原有客户的保障责任（非寿险类的理财型产品除外）基本不受影响。
如果保险公司进入了破产阶段，会是什么样呢？最新《保险法》规定，保险公司依法破产的，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：
①所欠职工工资和医疗伤残补助，抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险，基本医疗保险费用，以及法律，行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②赔偿或者给付保险金；③保险公司欠交的，除第一项规定以外的，社会保险费用和所欠税款；④普通破产债权；
当破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求时，按照比例分配。
接下来，我们分别看一下啊，当保险公司倒闭时，购买的寿险、财险、意外险、健康险，各自的处理方法。
一、寿险保单，寿险保单，包括两大类：普通型寿险和新型寿险。、普通型寿险是指定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等。
当保险公司要倒闭时，会按照《保险法》和《破产法》走破产清算流程，将所有寿险保单及其责任准备金，转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。
换句话说，保险合同继续有效，只是换了一家保险公司来服务而已。按照我国保险监管的风格，保险合同权益肯定是有保障的。
、新型寿险，是指理财类保险，包括：分红险，万能险，投资连结保险。由于理财保险比较特殊，既有寿险的保障功能，又有理财功能，所以领出来单独分析。纵观目前市场上的保险产品，分红险，万能险，通常都与年金保险、两全保险、终身寿险捆绑在一起的，所以在保险公司破产清算时，保险合同仍然有效，会被转移到其他保险公司。但是，分红收益，可能会变成0，或者负数，影响保额或保单的现金价值。
需注意的是：
、万能险的结算收益，还是会按照保险合同中写到的最低保证利率进行。
、投资连结保险，很惨，保险公司破产清算，保单投资账户中的收益，有极大可能性为负收益，然后保险合同被逼终止。
二、非寿险保单，非寿险保单是指意外险，财产险，健康险保单。财产保险：家财险、企业财产险、责任保险等；健康保险：医疗保险和大病保险（又称重大疾病保险，主险是寿险，附加重疾的不在此类）；意外险：短期意外险，长期意外险、旅行险等。
在《保险法》中，对非寿险保单没有保护措施，所以，当保险公司倒闭时，这些保单可能终止合同效力。
处理方式是：赔偿保险合同的现金价值，然后解除保险合同。
保险公司无法赔偿部分由保险保障基金，按照如下规则代为赔偿：
、保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；、保单持有人为个人的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80%。
也就是说，我们获得的最高赔偿是保险合同的现金价值。
小结总而言之，即使当时配置保险时选择的保险公司被接管或者破产了，原来的保障类产品中的保障责任依然会有效。拥有分红属性的年金产品，客户就需要认真挑选具有持续盈利水平的公司进行年金配置，以避免由于保险公司自身经营不善所导致的客户投资损失。
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