大家好呀，我是爱叨叨保险的小知。
咱们买的很多保险都是一保几十年，有的甚至直接保终身。
出险的话，都要找保险公司理赔。
但问题是，保险公司要是倒闭了，咱们的保单咋办呢？
尤其是那些没怎么听过的小公司，万一跑路咋办呢？
带着这些疑问，今天咱们来揭开谜底。
但在这之前，小知要先辟个谣：
保险公司到底会不会倒闭？
小知可以非常诚实地告诉大家，会。
但在我国，想让保险公司倒闭，非常难。
为啥呢？咱们一个一个来看。
保险公司成立门槛非常高
在我国，想开一家保险公司，不是随随便便就能开的。
首先，你得非常有钱，至少要有2个亿。
开公司肯定要缴注册资本嘛。
想开保险公司至少要缴2个亿。
这2亿必须得是实缴的，少1分都不行。
目前，已经成立的保险公司，注册资本大都在10亿以上，远远高于最低要求。
包括咱们没怎么听过的中宏人寿，光注册资本就16亿。
还有中荷人寿、融盛保险这些保险公司，也都在10亿以上。
这样一看，能成立保险公司的真不算小公司。
其次，光有钱还不行，你得有足够的实力。
啥实力呢？公司的主要股东也要很厉害。
股东不光要有不少于2个亿的净资产，还得有持续盈利的能力。
而且本身要信誉良好，最近3年内不能出现重大违法违规记录。
说白了，开保险公司，你还得有强大的后台。
这个后台不仅要有钱，还要有能力赚钱，而且还得清清白白。
另外，有钱有实力也不行，你还得有牌照资格。
在我国，保险牌照可是香饽饽，尤其是拥有寿险公司牌照。
这个牌照代表开保险公司的资质，需要获得国家的认可才行。
拿个保险牌照有多难？大家可能不知道。
从申请到批复下来，一般都要2-3年的时间。
据说年全年获批新开设的保险公司就一家。
目前在监管那排队等批复的还有多家呢。
咱们熟知的BAT等互联网巨头公司，抢破脑袋都不一定拿得到。
总之，开保险公司门槛非常高。
那些能跨过高门槛成立保险公司的，个个不简单呐！
所以，咱们没怎么听过的保险公司，其实人家一点都不小。
保险公司成立后，还会受到强监管
为了让保险公司安分守己，我国还专门设立了《保险法》和各种管理办法等多种法律法规来约束。
首先，很重要的一点就是对于保险公司资金运用的监管。
保险公司赚了钱，不能瞎投资呀，必须要保证资金稳定安全。
《保险资金运用管理办法》第六条有明确说明。
保险公司的钱只能搞搞银行存款、债券、基金等比较稳妥的投资方式。
其次，还会重点监管保险公司的偿付能力。
啥是偿付能力呢？就是保险公司的钱够不够赔。
保险公司每个季度要向监管部门报备自己的偿付能力情况。
它也是衡量保险公司会不会破产倒闭的风向标。
看偿付能力咋样主要看保险公司的偿付充足率有多少。
要是偿付充足率小于%，就代表这个保险公司万一出事，很可能赔不起钱。
要是偿付充足率低于%，保险公司就会受到“特别关照”，比如被约谈喝茶啥的。
一旦偿付能力出现或可能出现问题，就会有监管部门强势介入来预防风险。
另外，为了预防突发风险，监管还要求保险公司要有再保险机制。
啥是再保险机制呢？
简单来说，就是保险公司向再保险公司购买保险。
《保险法》第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。啥意思呢？举个简单的例子就明白啦。
咱们一般买的意外险都会有几百万轨道交通意外保额。
假设一列高铁载有0人，好巧不巧，每人都买了某倒霉公司万的轨道交通意外险。
如果这列高铁不幸遭遇意外，0人全部倒霉出险，那么这家倒霉的保险公司就要一下子赔75亿。
这个钱可能会让保险公司直接赔破产，那肯定不行啊。
所以监管要求保险公司必须购买再保险，来分散突发事件的风险。
因此，每一份保险合同背后，不仅仅有这家保险公司来保障，还有整个再保险体系来做后盾。
有这样的监管办法和预防风险措施，保险公司想倒闭很难啊。
而且《保险法》第八十九条明确提到，保险公司解散必须得有监管部门批准。
意思就是保险公司不能随随便便破产，想跑路，那是不可能的。
保险公司一有任何风吹草动，监管部门肯定第一个先