经常在朋友圈看到某保险的公司宣传，偿付率超过%，偿付率越高就越好吗？今天小保就为大家扒一扒！
偿付率给人的第一感觉就是代表了保险公司的偿付能力，所以越高的话，当然就越好，这也是各大代理人经常宣传偿付率的原因。但实际上，偿付率并不是越高就越好的。
偿付能力意味着什么？简单说，偿付能力，是指保险公司偿还债务的能力。
依据监管，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。直白来说，有多大能力，就办多大事（卖多少保单）。
再翻译成财务语言，即资产减去负债后，极端情况下，当所有保单都来找保险公司理赔时，保险公司有没有赔付所有保单的能力。
在我国，保险公司偿付能力充足率达到%，才算基本合格：
不足类公司：指偿付能力充足率低于％的保险公司；
充足I类公司：指偿付能力充足率在％到％之间的保险公司；
充足II类公司：指偿付能力充足率高于％的保险公司。
也就是说，全部保单都来理赔，保险公司至少能赔1次；若偿付能力达到%，那至少能赔3次。
若偿付率不足%，就将被保监会列为“重点监管对象”。视情况，保监会可以要求保险公司进行如下整改：
(一)责令增加资本金、办理再保险;
(二)限制业务范围;
(三)限制向股东分红;
(四)限制固定资产购置或者经营费用规模;
(五)限制资金运用的形式、比例;
(六)限制增设分支机构;
(七)责令拍卖不良资产、转让保险业务;
(八)限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平;
(九)限制商业性广告;
(十)责令停止接受新业务。
简单总结，即“开源节流”。其中“开源”，主要是增资，引入“土豪”股东，增加公司注册资本。
中国人寿集团和新华人寿，在年，也曾因偿付能力不足，被保监会点名，后期通过增资扩股、发债，偿付能力达到了监管要求。可见，一时的偿付能力不足，并不代表这家公司就兜不住风险了。
偿付比例也不是一成不变的数字，会受到保险公司的风控以及经营管理的影响。所以，目前保监会对保险公司的偿付能力实行的是“季度检查”，保险公司也会在自己的官方网站做相应的信息披露。
偿付能力是不是越高越好？通俗地理解：偿付率分子可以理解为保险公司的家当，资产越多，分子就越大。分母代表保险公司所承担的风险，开展的业务越多，对应所承担的风险越高，分母也会越大。
偿付能力升高有两种可能性：分子长大了，或者分母缩小了。分子长大了，意味着保险公司的资产实力增强，但也说明其躺在账上的钱多了，投资能力一般，资本的运作能力不够好。分母缩小，意味着承担的风险也缩小了，意思就是业务做得不够好咯。
根据年原保监会公布的《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，须三个指标同时达标：
1、核心偿付能力充足率应不低于50%；
2、综合偿付能力充足率应不低于%；
3、风险综合评级应在B类及以上；
实际上，三个指标衡量险企不同的风险维度：
从上表可以看出，偿付能力排位在前列的，一般都是新公司居多，这也是正常现象，因为新公司开展业务还是需要一定时间的。So，偿付率太高，说明公司的业务还没开展起来，或者资金的运作能力比较低下，对保险来说，都不见得是好事。
但问题又来了，业务做得不好或者资本运作能力不好，那是保险公司的问题，我买保险，只要能赔就行，管他这些情况干啥呢？
也对，也不对。
如果是纯保障型的保险，保险公司按保单责任够赔一次就可以了，多了他也不会赔给我们的。所以多出的赔付次数，倒不如拿去好好做投资，或者好好发展业务。大家好，才是真的好嘛。如果是分红型的保单，资本运作能力差就更不见得是件好事了，因为分到给我们的钱会不一定多。
寿险公司都是长期负债经营的，收的单越多，欠的债就越多，但同时，资产也会上升，所以只要控制好比例就好。
现在保监会要求每季度更新数据，所以高低也只是一时的。偿付率在保监会认可的%-%之间，是比较理想的状态，说明偿付能力充足、业务发展良好，资金运用也到位。
偿付能力不足，产品还能买吗？对于我们普通消费者来说，买保险时，需要