关于保险，您不可不知的几件事（保险小白们的福利）
很多人都有这样的疑问，“我每年交几千块，出事了就给我几十万，哪有这么好，骗人的吧”。
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这可能也是很多人并不认可保险，觉得保险是骗人，因此对买保险的也避之唯恐不及的主要原因吧。
那么，本公子就大概讲一下保险的原理。
假如一家保险公司，每年有一千万客户交保费，一人交一万，总保费加起来有一千万，然后保险公司按照往年的理赔经验，假设预留下四百万作为一年的理赔款，剩余的六百万会拿去以公司的名义做投资，一年的总收益加起来至少也有一千万。
用来给员工发工资，并按照大约70%的比例，将部分收益回馈到客户的账户中（分红的）。
这样，既保障了客户的利益不受损失，公司也有可观的收益，是一个双赢的结果。
接下来我想很多不了解保险的客户都会有一个犯晕的问题。
“什么是消费型，什么是储蓄型，能返钱的又是什么险种，还有什么返还型的保险，又是什么？”
这里，我给大家解释一下:
消费型保险:
一般是意外险和医疗险，就是说花出去的钱就当泼出去的水，如果发生了事故理赔，如果没有发生，那交的钱就打水漂，就当买个平安了！
消费型的保险不难辨别，它具有一下特征:
交一年保一年（大多情况）
意外险或者医疗险，纯报销的。
储蓄型保险:
有时候也称为（教育金或者养老金）这种保险就和9在银行存钱没有太多区别，大致就是，每年存一点，到一定年限，开始领钱。
储蓄型保险的特点是:
活着的时候领钱，身故了赔钱，和健康没有关系
比较常见的形态:存10年或者存5年，第五年开始每年领钱，很多都是领到终身或者88岁，也可以不领钱，等什么时候一次性都领出来也可以。具体情况还得找代理人自行了解。
返还型保险:返还型保险包括两个，一个就是储蓄型的保险（教育金，养老金），一个就是健康险（大病险）。健康险管的责任有以下几个
管疾病，
管身故，
后期可以转化为年金（具体的可以看后面的内容）
健康险一般属于交几年保终身的。它的作用在于除了疾病的治疗费之外，出院后的康复营养费用，陪护费用，还有对家庭经济收入的弥补。所以说，健康险对每个人来说，都不可不备。
那么，健康险有什么属性，通过什么判断一个产品是健康险呢。
大多数情况下都是交20年保终身
虽然要交20年，但是第一年缴费后，就总有了足够的保障（保额）。
缴费期限满之后，不用继续交钱，仍然可以享受这份保障到终身。
大致的保险类型就这几种！
具体在保险公司（比较大的）中，究竟有哪些保险，管哪些事情呢？
意外险
顾名思义，就是因为意外导致的事故。比如猫爪狗咬，磕磕碰碰，交通事故，都算。
导致的事故由重到轻有以下一种情况。
身故～残疾～住院～门诊处理～自行解决。
一般意外险管这四项:身故，残疾，住院，门诊。
这种产品都是消费型的，交一年保一年，特点是保费低保额高，一般左右，可以买到10万到20万的意外保障。（具体细节详问代理人哦）
医疗险
医疗险管的责任就一种:住院（长期住院和短期住院），不管是因为意外还是疾病，不管事故是严重还是不严重，不管是肺炎还是癌症，只要住院就管（不住院就管不了，只能找社保或者新农合了）。
保险公司的住院险，好处就是自费药进口药都管的（具体看条款），这样报销的更多一些，老百姓出的钱更少了。
医疗险的保额一般是指一年下来最高能报销多少，比如，50万的保额，就是一年下来累计最高报销50万，如果一年下来用了20万，就报销20万，如果超过50万，还是按照50万报销。
这种保险也是属于消费型的，交一年保一年，当然了，保费也是比较低廉，比如，0～15岁孩子，每年左右保50万，20几岁孩子，每年多就能管50万。
（需要注意的是，超过60岁的老人是买不了医疗险的。如果有客户的父母亲快要过60岁了，赶紧买，别耽搁了。）
健康险（大病险）
可能有的客户觉得健康险没必要买，发生概率太小了，但是客户没有想过的是，人从刚生下来到最后死去，这七八十年里，发生疾病，意外身故的概率太大了，可以看看身边人，是最后正常身故的，还是因为疾病的折磨，因为车祸等等原因离开人世的多。
答案在您心中，您自行斟酌。
“您觉得买了保险没出险和出事故了却没有保险，那个更悲催？”
而且大病险有一个好处，它是返还型的，如果买了健康险，几十年都没有出险，那么可以申请转化为年金，就是讲保单的价值转化成钱，每年领取或者一次性拿走都可以。（具体保单的价值是怎么算，大概是什么数，这个可以询问代理人，这里不做赘述）
教育金
教育金:顾名思义，就是给孩子储备的一笔钱。前期存在保险公司里，等孩子上学需要用，或者当孩子未来大学毕业，婚嫁，又或者想要创业等，都可以拿出来用。
（因为每个教育金产品不同，存多少钱，领多少钱，怎么领，这些因产品，因孩子的年龄性别不同而有所区别，感兴趣的客户可以咨询相关代理人）
这是买保险的标准阶梯，当家里所有人有拥有了意外，医疗，大病保险后，再去考虑教育金，养老金等。
那么，问题有来了～
应该给家里人配置什么样的保障，每年应该出多少钱？不同年龄的人，应该怎么买保险呢？
一个一个回答:
保费应该是家庭总年收入是10%～20%，如果家庭总收入为50万，那么每年的保费应该在5万到10万之间，如果是万，那么至少是10万到20万，不同年收入的家庭应该储备不同的保险。
更科学的来说，应该拿出年收入的20%用来保障全家健康，但是考虑到中国人的保险观念和意识，至少也要10%。（以下是标准普尔家庭资产象限图，您看看您家里的资产配置是否科学？）
家庭年收入在50万及以下的，应该以健康险为主。这个时候，买保险的意义在于抵御风险。
家庭年收入在50万以上甚至0万等的，应该以教育金，理财金为主。买保险的意义在于资产配置，避税避债等。
45～60左右的人群:
应该以医疗险，意外险为主，这个时候，人的身体机能下降，很容易发生一些小病小灾的，而且非常频繁，可能要时时住院。如果有份医疗保险，至少花的就不是儿女的钱，而是保险公司的钱，可能父母们住院住的更踏实一些。而做儿女的，也减轻了一些负担。
20～45岁的人群:
这个年龄段的人，基本上都有工作了，而且属于家庭的经济支柱，如果一旦倒下的话，对整个家庭都是一大损失，所以，这个年龄段的客户，首先考虑自己的健康险和意外险。
因为平时压力大，饮食不健康，有可能加班加点等等，对健康一定是有所消耗的，同时，这个年龄段的人工作需要多走动，开车还是坐地铁公交，遇到意外的概率会更大，所以建议做好这两方面的保障，至于医疗险，单位的五险一金还能报销一点，而且发生小病的可能性不大，一旦发病，一定是大毛病！
20岁一下的人群:
意外险，医疗险，大病险，缺一不可。
首先，小孩子在10岁前，发生大病的概率也是非常大的，而且小孩子的保费是最低的，早买不仅便宜而且早拥有保障。
意外和医疗就不用说了，平时磕磕碰碰，感冒都可能住院的小身体，非常脆弱，住院的概率也很大，所以这三个方面都需要父母充分考虑。
最后谈谈买保险的顺序：先给家庭经济支柱买，其次才是小孩，老人，觉得您应该是哪类人呢？
买保险应该从左到右买，但是大多数人都选择了从右到左买，投保人才是最应该给自己买保险的！
那应该怎么买保险呢？找谁买比较靠谱呢？选大公司还是小公司还是怎样呢？
可能客户还是有些疑虑，那我就给客户们整理整理。
怎么买保险首先，买保险应该按照这样的顺序：先选择公司，然后看代理人，最后再选择产品。
现在主流的保险公司推出的产品都差不多，各有各的优缺点，但是万变不离其宗，意外险就管意外身故，残疾，门诊等等，健康险就管大病，身故等。
这个客户们放心。
怎么选公司首先，强烈建议客户一定要买大公司的，小公司可千万不要选，还有，大公司在服务，业务范围，还有企业文化等等上都有区别并关系着客户的利益，客户还是要慎重考虑。
小公司怎么识别呢:
（1）成立时间，大公司成立时间比较久，但是小公司大多是近几年成立的，年资特别短。
（2）卖保险只是一个副业，这就需要客户了解一下这个公司的背景了，比如做投资的，做银行的，做债券的，都有开保险公司，这些肯定不能选
（3）中意，中法，同方全球，安邦，华夏，等等，都算小公司了。（其他只能客户自己判断了）
互联网上也有保险，还有一些经纪公司，应该从谁那么购买呢？
互联网保险:
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