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先来个概括
1、保险公司想说破产不容易，要过五关、斩六将2、偿付能力持续监测，出现问题先整改，不行再接管，最后实在不行再破产4、被接管的情况下，保司的债务债权关系不会发生任何变化，即正常履行保单义务5、在破产清算的情况下，人寿保险合同不受影响，非人寿合同接近绝对安全所以在买保险时，保单的保障内容是否符合自己的需求，才应该作为考量的第一要素。02
历史上有过破产吗
《保险法》规定保险公司是可以申请破产的。但是，这里存在一个“原则上”和“实际上”的问题。保险业作为金融三驾马车之一，其稳定与否是关乎国计民生的大事。由于多数保险缴费期长、保障期限长，是需要严格监管和政府背书来增强消费者信心的。至今国内只有一例保司破产案，即安邦破产，但破产也是发生在它的合规资产都转移到了新成立的大家保险、非合规资产由保险保障基金兜底后，所以我们更倾向于认为它是一个成功的接管案。在国内40多年的保险业发展史中，只有4次保险公司被监管接管的风险处置事件，年的新华保险、年的中华联合，以及年的安邦集团，这3次接管都圆满完成，相关保司都顺利存续下去。第4次是正在进行中的华夏人寿、天安人寿、天安财险以及易安财险。作为消费者，更关心的肯定是在保司被接管，或者破产的情况下，保单利益是否会受到损害。我的回答是，被接管的情况下，保单的债务债权关系不会发生任何变化；在破产清算的情况下，人寿保险合同不受影响，非人寿合同接近绝对安全。本号另一篇文章《保险公司头上的八座大山》中提到了保险公司经营的八大保障，其中提到了偿付能力管理和保险保障基金。03
何为偿付能力
所谓偿付能力，就是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。银保监通过C-ROSS偿二代体系来对保险业实施偿付能力管理。偿二代是参考了知名的巴塞尔协议（SolvencyII），结合了中国具体国情设计出来的保险监管体系，已经由偿一代升级到了偿二代，目前正在进行偿二代的二期建设，这意味着银保监对保险公司管理、监控能力的进一步提高。这套体系内容繁杂，涉及保险公司经营质量的各个方面，由保险公司的风险管理部和精算部进行统计、分析和汇总，定期上报银保监，并按季度在保司