买保险分三步走
首先是给谁买
其次买什么险种
最后才是买哪家保险公司的什么产品。
一、给谁买？
是不是每个人都需要买保险？
答案是肯定的，不过就是配置的核心侧重点不一样而已。
越有钱的人越不需要保险公司来帮你分摊治疗费用，自己的钱足够了，就不需要保障型保险了。他们更多的是考虑资产传承和高端医疗体验的私密性上面了，如何把他们积累的财富通过减少税收的方式传承给后人。
什么样的人更迫切、需要买保险呢？越穷的人越需要买保险。因为穷人现在基本看不起病，伪中产因病一夜返贫的故事太多了。
生容易、活容易，生活不容易！到底有多少人在为了生活被逼得在无人的夜里崩溃······只有经历过得人才知道，无能为力无可奈何的事情！想抓又抓不住的那种惊慌失措、世界上最遗憾的不是“我不可以”，而是“我本可以”。
如果发生猫抓狗咬，花了块，可以给你全部报销回来，如果你对自己没信心，也可以要求医生给你开一个住院的床位。还有可能给你按天拿津贴。想想看，发生这种事情本来是不好的事情，但是却还赚钱了？
如果发生大病了，卖车卖房还是找朋友支援或者是众筹？卖车倒是还好，卖房必然不能立马找到下家，血亏是它的归宿；如果家人不同意卖房呢？找朋友可能也拿不到多少钱，众筹也基本上是认识的人会给一些，不认识的人会给多少？加上如今早已经快被消耗殆尽的同情心。还有很重要的问题就是，病情是不是等得了那么久的筹备。
我们都希望自己重要的人健康幸福，我们提前筹备好自己未来的底线，不用去考验人性，也不用给他人造成负担。这份踏实只有确定下来的、通过国家背书的保险才可以给的从容。
给谁买，我的建议是全覆盖，可以少保，但最基础的每个人都要有。
投保一般有三个限制条件：
一个是年龄
一个是健康告知
第三个是直系亲属
所以买保险其实在、更多的是先占一个名额，一个标准体承保的名额。
1.年龄上有些险种60周岁以内可以投保，大部分是55岁。
2.健康告知指的是如果你不是标准体（体检啥毛病没有），在投保的时候就得告诉保险公司我有哪些哪些问题，如果没提前告知，出险了保险公司可以不赔。当然了，保险公司也可能因为你不是标准体而拒保。
身体指标异常的人群就不要挑三拣四了，可以保就得珍惜，
3.你只能给自己的直系亲属投保，直系包括父母、兄弟姐妹和孩子，你要给你丈母娘买保险，不在直系范围内，只能用你配偶身份买。
二、几个大的原则？
在说具体的险种和产品之前，先说几个大的原则，这个很重要需要单独说。
1.尽量忽略保险公司品牌的影响
现在保险行业有个很明显的特征，看上去越大的公司，产品性价比越低。我们不应该追求极致的性价比，但你怎么也得说得过去吧。
大体而言按照性价比分，外资国内大公司国内小公司互联网保险公司。以X邦外资保险公司、X安、X寿等传统线下很多产品为代表。相反大部分互联网保险公司的产品，或者传统公司互联网渠道特供的产品，做到了良心价和白菜价的和谐统一。
一定会有代理人忽悠你说大公司靠得住，理赔的时候你就知道了。虽然你说的可能有道理，但是，从两点考虑，我还是建议尽量要选便宜的。毕竟真正理赔还是要以条款为依据。
第一点，保险是强监管的金融业，不论是大公司还是小公司，都有经营底线，突破底线就会有人管，所以差也差不到哪去，好也好不到哪去。并且小公司没有破产的风险，《保险法》都写了，只能被接管，不能破产，公司被接管你的保单继续有效。最好的具体的例子就是安邦了，他家的保险仍然可以买。仍然担心的可以参考文章网上购买保险靠谱吗?
第二点，你说理赔服务好是未来的，不确定的，真好假好谁也不知道，但是现在额外多付出的成本却是确定的。因为不确定的事多付出那么多确定的成本，这种事还是慎重。
2.选消费型，普通家庭不要碰理财型和返还型
什么叫消费型？就是没出险，交的保费就打水漂了，并不会未来某个时刻给你返回来。为啥要选这种纯消费型的保险呢，因为杠杆高。如果纯消费型的保险一千块能覆盖万的保额，返还型的就需要一万块才能覆盖万的保额。如果还是想把本金拿回来这种执念，建议单买一个万能账户或者增额终身寿险复利增值。
3.选单品、尽量不要捆绑
个人保险大体上可以分成寿险、医疗险、重疾险、意外险等等。据我观察，所有捆绑在一起的产品，性价比都极低。比如30万医疗，附加10万重疾，附加2万意外，附加5万寿险，这种“大礼包”，性价比不高，真正遇到事情的时候，完全解决不了。要买就买单品，重疾就是重疾，医疗就是医疗，单独购买的产品性价比更高。
三、究竟买什么？
大的原则说完了，就剩下具体买什么怎么买了。从必要性角度讲，如果只买一种保险，那就选择医疗险。其次是意外，再次是寿险，最后有余力可以考虑重疾。
1.医疗险
为啥首选医疗险呢，就因为它杠杆最高。实用性强。解决“活下去”的担忧。为生命争取二次的机会。还是不知道怎么选的，可以参考百万医疗险怎么选
对一个二十多岁的青年，多块的保费最多可以撬动万的保额，所以医疗险是全家老少都应该投保的，一个都不能少。
具体的，各家产品比较分析的过程我就省略了，直接给结论。医疗险就选复星联合健康的超越保或人保健康的好医保长期医疗。20-30岁保费以内，50-60岁保费大约1。保额是万。医疗险都是报销型的，不分什么病，只要是住院都给赔，门诊不行，免赔额一万。
2.重疾险
重疾解决的是活的更好，收入中断补偿
给大人、小孩投保可以优先考虑，预算有限老人就别保了。无他，保费太贵。老老实实买份医疗险和综合意外险就好。
重疾险和医疗险最关键的不同之处，就在于重疾险是一次性给付的，而医疗险是报销的。一次性给付，就是说确诊你得重疾了，一次性赔付保额，以后你治不治我都不管，先把钱赔你。
保监会自07年统一发布的25种疾病定义以后，通过近几年的理赔数据知道，统一定义下的重疾理赔就已经达到了95%以上，剩余的5%为何还要吹毛求疵呢？所以，买重疾险对于大部分人来说，基础责任保额越高越有利。
3.意外险
尽量先选择一年期的综合意外险，一般块左右就可以保万伤残，5万意外医疗。详情可以参考意外险怎么选?
4.寿险
定期寿险：负担家庭责任的人群，家里有负债，主要挑选免责条款少，健康告知少的产品。
市面上目前女性30岁保额50万保障30年，块钱就可以搞定。
终身寿险：资产传承和避税，一般趸交效益最高。
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