最近恒大比较火
一己之力带崩港A绿得很
正好他们家又有一家保险公司
于是又引发一波关于保险公司倒闭的各种联想。可以理解，客户总会担心我购买产品的这家企业万一倒闭破产总是免不了殃及池鱼
口说无凭，最靠谱的还是白纸黑字。《保险法》作为国家对保险行业最有力的法律监管武器，从保险公司的成立、运营到赔付，每个环节都严格监管，建立起十大以下安全机制，维护消费者的权益
机制一：保险公司设立条件严苛
机制二：保险公司注册资本雄厚
机制三：保险公司经营监管严格
机制四：保证金制度
机制五：责任准备金制度
机制六：公积金制度
机制七：保险保障基金制度
机制八：偿付能力监督
机制九：再保机制
机制十：保险资金运用监管
机制一：保险公司设立条件严苛在我国，保险牌照是比较稀缺的，任何一家保险公司都需要经国务院保险监督管理机构批准才可成立。
光有钱是不行的，毕竟每年有几百家排队申请，最后能下来的也不过寥寥三四家。比如苏宁这么有钱也没申请下来，比如京东一直想要保险牌照，最后还是入股了国外的安联财产保险才搞了个京东安联。
由此可见开的了保险公司的都是实力不凡的大佬。所以保险行业并没有所谓的“小公司”，很多公司我们之所以没听过，只不过因为术业有专攻罢了，毕竟我们最了解的还是自己所在的行业。
机制二：保险公司注册资本雄厚
设立保险公司，其注册资本最低限额是2亿，且必须实打实从自己口袋里掏出来交的钱。不比其他行业许多其实注册资本都是虚的，保险行业的注册资本可不能打欠条，甚至不能从银行贷款。所以也就是为什么说保险行业没有所谓的小公司，办的了保险公司的都是大佬。
如注册资本排名前三：平安人寿亿，中国人寿.6亿，中邮人寿亿，妥妥的都是土豪
机制三：保险公司经营监管严格
保险公司设立条件和注册资本这两项其实是个筛选过程。好不容易通过筛选成立了，自然也不是保险公司自己说不干就不干了的。
尤其是经营有人！寿！保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散！若经银保监批准后解散，也会有其他公司来承接其业务，若没有达成协议，则由银保监指定某家公司来承接。
中国保险史上接管事件目前有3起
1、新华人寿
年因董事长挪用亿公款，导致赔付充足率低于60%，新华人寿成为历史上第一家被接管的保险公司。年由保险保障基金接管，年股权转让给中央汇金公司，由此新华保险公司从一家民企转变为国有控股公司。
年，新华一跃成为A股市场上的第四保险股，时至今日依旧是大型保险集团公司。
2.中华联合财险
年到年，保险保障基金前后三次斥60亿增持中华财险，年到年，中国东方资产、中国中车、富邦人寿等先后接盘。
3.安邦集团
年鉴于安邦集团存在违返《保险法》规定的经营行为，中国银保监会对安邦集团实施接管，直至年2月份，从安邦拆分出来的大家保险已具备正常经营能力，银保监会依法结束了对安邦的监管。
而截至年1月份，安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险全部兑付完毕。
机制四：保证金制度
保证金是用于清偿债务的，金额为注册资本的20%，也就是说如果一家保险公司注册资本为最低的底线2亿那么至少有4千万存入指定银行，不能动。
比如平安人寿亿注册资本保证金为67.6亿，再随便找个大部分人没听过的珠江人寿注册资本67亿，保证金13.4亿。
机制五：责任准备金制度
保险公司每卖出一份保险，就要从保费中提取一部分作为责任准备金上交。这笔钱就是随时准备为客户理赔的保险理赔金。
机制六：公积金制度
此公积金非彼公积金。
上一条责任准备金是保险公司为客户留的一笔钱，随时准备赔付给客户。这里的公积金则是公司留给自己的钱，当保险公司自身发生财产亏损风险时，用来填补保险公司的亏损，保证公司正常运营，为公司健康发展留下储备。
机制七：保险保障基金制度
保险保障基金就是用于接管破产公司客户保单的储备金。每家保险公司都必须上缴，由中国保险保障基金有限责任公司统一管理。
截至年12月31日，保险保障基金余额.44亿（相当于5个平安人寿的注册资本）
如果有保险公司倒闭，那这笔基金就是该公司客户的救命稻草了。前文提到的安邦保险集团解散清算，用到的就是这笔钱。保险保障基金出资.04亿元填补资本金窟窿并接管，确保了前安邦集团发行的1.5万亿元中短期续期理财保险全部兑付，无一逾期和违约事件！（看出来保险保障基金有多重要多靠谱了吗）
机制八：偿付能力监管
季度末及年末，保险公司都要提交财务报告给保监会。其中，偿付能力就是很重要的数据指标。具体的数据也会体现在每份客户保单的尾页
偿付能力，通俗点说就是确保保险公司能够赔得起钱的指标。
#综合偿付能力充足率≥%，核心偿付能力充足率≥50%，风险评级≥B类，即为达标；
#综合＜%，核心＜60%，也算是踩在红线上来，会被设为重点核查对象；
一旦偿付能力踩红线那么监管机构就会责令保险公司通过追回高管薪酬、限制商业广告、拍卖资产等方式进行整顿；（也就是说保险公司就是砸锅卖铁也得保证偿付能力充足，给客户安全感）
在银保监的实时监控下，只要保险公司的偿付能力出现不足的趋势，银保监就会及时介入、出手调整
机制九：再保机制
消费者的风险由保险公司承担，那保险公司的风险谁来承担呢？顾名思义，再保险就是保险公司的保险公司。虽然每家保险公司自己的实力已经很雄厚了，但他后面还有再保公司保驾护航
机制十：保险资金运用监管制度
保险公司收到客户的保费后当然不会傻傻存在银行拿定存利息，大多会通过投资赚取收益。为了防止保险公司投资一不小心把理赔金都亏了，所以对于险资的投资渠道是有严格的限制的，只能用于稳健投资！稳健投资！稳健投资！
总结
一家保险公司从设立到运营赔付甚至破产清算都下足了功夫来维护消费者权益。
首先，要办一家保险公司我得有钱，而且不只账面有钱或者我有个有钱的爸爸，必须是口袋里掏出真金白银；
其次，保险公司一旦开门了，就不是自己说想关门就关门的，万一真的清算了也会有下家接盘；
再次，我得提前交保证金确保万一公司清算了用于偿还债务，提前交责任准备金确保无论何时都有充足的钱赔给客户，提前交公积金确保公司未来正常运营健康发展，提前交保险保障基金在兄弟公司清算时众筹出一份力，还要提前给自己买份再保险分摊风险；
最后，我的钱虽然是我的钱，但是爸爸告诉我，不能乱花，必须保障本金安全。
所以我也建议大家，买保险首先不是看保险公司，而是看产品本身适不适合自己。影响保险理赔的，不是保险公司，而是产品条款本身，是我们有没有如实告知，有没有隐瞒健康状况。只要我们投保时遵循如实告知，看清条款，那就有保险合同，有银保监，有《保险法》给咱撑腰
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