保险产品也是商品，买的时候考虑它的品牌知不知名、所属公司大不大很正常。
所以，在与客户沟通的时候，经常会碰到的几个问题跑不离以下几个：
这个公司我没听说过，靠谱吗？
大公司是不是还是实力更强、东西更好一些？
“小公司”产品比那些老牌公司便宜那么多，便宜无好货吧？
“小公司”理赔或者售后怕是比较坑吧？
保险公司倒闭了怎么办？
……
这一切，让我们从我们国家保险监管机制与体系入手，来看个明白吧。
(本文约字，需阅读时间6-8分钟。也可直接看每部分结语。)
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一、保险公司十大安全机制
1、保险公司的设立门槛（《保险法》第六十九条）
首先，注册资本不可以低于2亿，屏蔽了没有实力的股东，保证了进入这行的都是大佬。
其次，保险公司的注册资本必须是「实缴货币资本」，采取实缴制。
（根据我国目前的公司法，大多数公司的注册资本可以认缴，即可以分期支付，不用一次缴纳，不需验资。但是登记的信息，显示是却是最终缴纳完的总数。）
↓随意感受一下保险行业的门槛和规模↓
2、保险赔付的保证——准备金（《保险法》第九十八条）
为了保证保险公司的安全性，除了设立了极高的门槛之外，
后续要如何保证这些通过门槛的成员对投保人的保单负责任?
这得链接保险公司的准备金制度。
每一笔收进来的保费，其实代表了保险公司未来的负债。
保险因为本身的特性，收入保费和赔偿义务，中间有时间差，甚至很长的时间差。
因此，保险公司可以使用收进来的保费，进行投资来赚钱，同时也要建立一个制度，“准备”一部分钱出来，用以预备将来的赔付。
3、保险公司对于其债务的兜底性规定——保证金（《保险法》第九十七条）
保单是保险公司最大的债务，保险法规定了保险公司必须在庞大的注册资本中提取20%，存入指定银行，除非公司清算，否则不可动用。
也就是说，巨额注册资本金的20%，是被扣下来的，不能动，万一要over了，这笔钱是要拿出来还债的。
4、过程监管之——保险资金的投资方式、投资渠道（《保险法》第一百零六条）
保险公司的主要利润之一，其实是保费的投资。那么，对于保险公司投资行为，也是监管的重点工作区。为了防止保险公司，为了博取高额收益，而进行盲目的高风险投资，罔顾投保人利益，因此，《保险法》第一百零六条，规定：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
5、过程监管之——你最关心的，偿付能力（保险法第一百三十八条）
对于保险公司目前的经营状况是否安全，是否足以应付保单的赔付，监管机构制定了具体的偿付能力指标。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于%。
偿付能力充足率，即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。
保险法第一百三十八条规定：
对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：
（一）责令增加资本金、办理再保险；（二）限制业务范围；（三）限制向股东分红；（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；（五）限制资金运用的形式、比例；（六）限制增设分支机构；（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；（九）限制商业性广告；（十）责令停止接受新业务。
所以，
保险公司从行业特征来说，属于特殊行业，他的特殊性决定了他必然要受到强监管。
同时，保险作为现代金融体制下不可或缺的成员，关系到整个社会经济体系的稳定和国民生活的安定。
它不光要为了自己而“安全”，它需要为了整个国家与社会以及人民而“安全”。
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二、你眼中“不知名”的“小”保险公司？
下面是一部分保险公司的基本信息资本一览，
看看“小子们”的“爸爸们”，块头如何——
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三、链接一个还冒着热气的极端情况案例——保险公司因为经营问题被保监会监管
在国内几十年的保险史上，曾经发生过2次比较经典的保监会接管保险公司的风险处置事件，分别为新华人寿保险和安邦保险集团。
我们回顾一下最近的#安邦保险集团被接管#事件——
年2月23日，保监会发布消息称，自即日起对安邦保险集团股份有限公司（以下简称“安邦集团”）实施接管。
年2月22日，中国银保监会发布公告，宣布结束对安邦保险集团股份有限公司（以下简称“安邦集团”）为期两年的接管。两年来安邦集团的风险处置完全按照市场化、法制化原则推进。
拆分新设的大家保险集团有限责任公司（以下简称“大家保险集团”）已基本具备正常经营能力。安邦保险集团风险的成功处置，是我国防范化解金融风险攻坚战的一项重要事件，是大型金融机构风险处置的重要样本和示范。大家保险集团目前已基本锁定社会投资人，未来将保持民营性质不变。
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重磅！银保监会结束对安邦集团接管！
年2月22日，中国银保监会发布公告，宣布结束对安邦保险集团股份有限公司（以下简称“安邦集团”）为期两年的接管。
所以，是这样——??
对于我们消费者来说，哪怕发生这种极端情况，我们的权益也并不会受影响。
我们买的保险产品是白纸黑字的合同，是靠得住的契约。
人家公司只是把一个搞事的老板给换掉了，这期间保监会来妥妥的管着它，直到确保它又能平稳上路为止。
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四、关于“大”、“小”公司的理赔
保险其实本质是白纸黑字的合同。能不能赔、赔多少是合同条款说了算。
理赔的流程与要求都是在每个合同上都写得很清楚的规定动作，这与公司“大”“小”并不直接相关。
截取部分人身险公司年的理赔报告，对数据窥斑见豹一下——
从上表我们可以解读出的几个主要信息点是：
1、理赔金额大
除了长生人寿（未公布），其他29家保险公司保险全年共赔付.亿元，其中金额最高的为中国人寿，超过亿元，相当于平均每天赔付超1.3亿元。当然，这跟保险公司出险件数有关，也就是基数越大、数额越大。
2、获赔率高
保险公司的获赔率基本都有99%以上，高的达到%，获赔率最低的也达到97%。
可以说，97%是行业赔付最低线。
3、理赔速度快
最快的平均理赔天数仅需0.12天，最慢的平均理赔天数也只要2.9天左右。
所以，用事实与数据说话，我们可以看到——
无论是大公司还是小公司，理赔效率、获赔率都是很高的。
这也是保险公司能够安身立命的基础与根本所在。
只要达到合同约定的赔付条件，我们真的不用太过于担心“买了保险，这也不赔那也不赔”的问题。
以上问题唠明白后，归根结底几句话来关个总——
?保险的本质是杠杆和概率，所以买保险其实也就是买保额。
?买保险产品，首先要看责任内容与条款，这是核心。价格和所属公司要不要看？当然要看，但不能“放眼望去”眼里无其它??。
?关于“性价比”的结论，也必须是在将具体责任对比清楚之后才能落锤的动作。
?能开得起保险公司的公司/股东，实力都不秀气。
?开了以后能在我国严格监管机制下活下来并活的很好的，都是超能打的大佬。
?家喻户晓的“大”保险公司，在品牌营销和代理人队伍培养等方面，需要花费“贫限想”的巨额成本（所以，“羊毛什么什么”来着？）。当然，如果非说爱的就是这个品牌溢价，就跟咱们买奢侈品一样，那也没毛病。丰俭由君，开心就好。
?“保险公司万一倒闭我们买的产品怎么办”等此类问题不用我们多虑，保监会大大会妥妥帮我们搞定。
?在国家严格的准入门槛和强大的监管体系下，产品都是安全可靠的。能上市的产品，放心买。多考虑一下是不是适合自己才是关键。
?售后（保全）、理赔之类的顾虑，除了同样交给监管体系之外，你只需pick一个跟你立场天然一致的专属保险经纪人一直陪伴着你，帮你事无巨细全过程打理，就好。
长按