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安邦破产了，一时间，很多小伙伴纷纷担心如果自己买保险的公司被接管了或者破产了，自己的保单是不是就作废了呢？今天芒果小姐姐就带着你来八一八保险公司背后那些你不知道的事。
前言
近日，保险行业爆出重磅消息，安邦保险公司原董事长因涉经济犯罪被公诉，而安邦保险（全称安邦保险股份有限公司）将有保监会实施接管，接管期为一年。
一时间，很多朋友纷纷担心如果自己买保险的公司被接管了或者破产了，自己的保单是不是就作废了呢？
为了安抚大家躁动的心，芒果君今天将要跟大家来聊一下这个问题：保险公司破产了，我们的保单还有效吗？
保险公司被接管
保险公司被接管是不是破产了？
答：不是，接管≠破产
这里跟大家明确一下两个概念：保险公司的接管vs破产并不是一回事，这两个概念有着实质性的区别：
什么情况是接管？
《保险法》第一百四十四条：保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构（也就是保监会）可以对其实行接管：
1.公司的偿付能力严重不足的；
2.违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。
安邦保险公司被保监会接管，其实是属于第二条的原因。
什么情况是破产？
保险公司破产是指保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由法院依法宣告破产，而终止公司业务经营活动并消灭其法人资格的一种法律行为。
保险公司会破产？
保险公司会破产吗？
答：会，但是可能性非常小（只有0.5%的可能性）。
保险公司的破产必须“经保险监督管理机构同意”，现行保险公司是国家金融稳定的重要对象，“大到不能倒”!
为啥“大到不能倒”？我来给你分析分析：
保险公司的三层安全气垫：
第一层：中国保监会
中国保监会全称是全国保险行业的带头大哥，主要工作职能就是：有效防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。——也就是保险公司有国家罩着呢！
路见不平一声吼！该出手时就出手！
第二层：中国保险保障基金
被依法撤销或者依法实施破产的保险公司，清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，国家保险保障基金可以按照一定规则向保单受让公司提供救助。
举个栗子就是：
王二花了2w保费，在A公司10w保额的重疾险；如果A公司破产，王二被确诊为保险合同内的重疾，那么保险保障基金会帮陪90%的保额，即9万元。至于这里为什么是90%，文中后面的内容将继续介绍。
第三层：稀缺的保险牌照
我们都知道，金融牌照是很难拿的（不然你开个银行试试看？）保险公司的牌照也是一样，这个牌照非常稀缺，能拿到这样的牌照的公司，除了超强的财力，还要有过硬的背景（这个嘛，你懂的）。
所以，能拿到保险牌照的公司，实力都不可小觑！
保险公司可不是想开就开
你说你也想成立一家保险公司，可以啊，不过你先看看自己能不能做到以下这几点：
第一、公司净资产不低于人民币二亿元：
《保险法》第六十八条规定：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
哇！两个亿，王健林的两个小目标呢！
第二、保险公司银行保证金为注册资本总额的20%
我国的规定是：每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的资金。这笔钱除了偿还债务以外，不允许随意的动用。
开了保险公司，手里掌握着那么多人的生死大权呢！哪能你们注册了个皮包公司说跑路就跑路！
第三、每份保险依法缴纳保险保障基金
保监会规定：保险公司应当按照不同类型，对经营的财产保险业务或者人身保险业务缴纳保险保障基金，一般是业务收入的0.05%～0.8%的比例。
第四、保险公司偿付能力要求
国家最新的规定，是要求保险公司偿付能力必须同时满足3个条件：
1.核心偿付能力充足率不低于50%；
2.综合偿付能力充足率不低于%；
3.风险综合评级不低于B级。
因此，所有保险公司在季末和年末，都会通过详尽的数学模型和全面压力测试，确保数据在保监会的警戒线以上，表明自己99.5%无论发生什么事件都不会破产。（说自己%不会破产，会显得有点不够真诚？）
我的保单怎么办？
其实，在安邦之前，也有两家保险公司被保监会接管过，那就是——新华人寿和中华联合财产保险。在保监会接管期间，客户的权益并没有受损。目前这两家公司也已走上稳健经营的轨道。
而且，即便真的发生了0.5%的破产意外，保监会也早就给保险公司找好了退路：
首先就是“改嫁”——被其他保险公司兼并重组，合同也跟着转移，保单仍然有效。
如果“改嫁”不成，无同行公司接盘，保监会老大哥就会“指婚”——指派一家或多家保险公司来接理保单。
文中上述提到，王二的保单保险公司“破产”以后，保额只赔偿原来的90%。
是因为《保险保障基金管理办法》中的救助规则有规定：
保单持有人为个人的，保单改嫁之后赔偿上限为90%，而且个人的非人寿保险5万以下全赔，5万以上赔90%。人寿保险的话，破产之后合同必须由其他保险公司接收，保险保障基金会帮赔90%。”
所以呀！王二买的10w保额的重疾险，按“个人的非人寿保险5万以上赔90%”的原则，最后的理赔大约是9w。
尽管保单会有一定的损失，但总比保单不见了强吧！
所以，吃了今天小投给的这颗定心丸，你就安心的吃饭睡觉学理财吧，再也不用为自己投保的保险公司破产而担心了！
PS.需要提醒大家的是：
有关带有投资性质的保险，如果保险合同有记载明确收益的话，保单转移了，确定性收益还是安全的。但保险中的另三类：分红险、万能险和投连险，如果没有在合同中明确分红和收益，保险保障基金是不保证如何赔付的。
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作者：芒果
排版：塔咪
插图：来自网络
长按，识别图中