从业之初经常有这样的声音在耳边飘过：
“公司都给上了社保，我不需要！”
在轻松筹的普及下，人们终于认识到了，有社保是远远不够的，还需要商业保险，各大公司也为员工补充了商业保险，于是：
“我们公司除了社保，还为我们上了商业保险，我不需要了。”
其实，在说这话之前最好确认一下公司到底为自己上的什么保险，不然自己会处于盲目的安全感之中，当风雨来临时补救都来不及。
公司为员工投保商业保险的种类：
1、补充医疗险
这种保险的最大优势是，看门诊的小问题比如感冒发烧都可以报销，以补充社保不能报销的部分，比如门诊起付线元以下部分（北京社保），以及以上社保报销比例之外的部分，当然住院社保不能报销的公费药也是可以报销的。
补充医疗最大的缺点是，只有小实惠，解决不了大问题。
因为大多数的补充医疗是不能报销自费药的。
假设，公司很厚道为员工上的补充医疗是0免赔%报销，比如骨折住院花费了5万元，其中社保外开销是3万元，那么社保+补充医疗最多也就是报销社保范围内的2万元，需要自付3万元，如果是很严重的疾病呢？
虽然有个别补充医疗能报销自费药，保额一定会受限不会太高。
对于工薪阶层来说，即使公司给上了补充医疗，也依然有必要自己投保一份百万医疗。
2、团体意外险
公司给上了团体意外险，一定要确认一下保额是多少，很多团体意外险是补充医疗强制捆绑要投保的，保额一定不会太高。
很多老板会为一线工人投保高额的意外险，因为他们觉的一线工人出险的概率会高，而为内勤员工投保的额度却很低。比如我的一位客户为工人买的意外险保额是万，为内勤员工买的意外保额是10万。
意外险的建议保障额度为5-10倍的年收入，几乎没有公司会为员工投保这么高的保额。
公司为我们投保了意外伤害保险，也建议自己再投保保额为5倍年收入的意外险，同时意外医疗要选择可以报销自费药的，因为很多团体意外险的意外医疗是不能报销自费药的。
3、雇主责任险
团体意外险是公司给员工的福利，雇主责任险则是公司为了转嫁自己的赔偿责任，具体可以参考之前的文章《有工伤保险，为什么还要买雇主责任险？》。
既然是转嫁公司的责任，那就当作没有就可以了，按照自己的实际情况来规划意外险和寿险。
4、团体重疾险
这要分是以公司为投保人的一年期团体重疾险，还是自己为投保人的长期重疾险。
一年期的团体意外险意味着我离开公司或者被公司裁员了，我就没有保障了，这时候年龄大了身体不好了，自己再买商业重疾险要贵很多且不一定还有资格购买。
自己为投保人的长期重疾险一般离开公司还可以自己继续缴费，这种情况就要看重疾险的保额为多少，如果保额不足那需要自己补足了。
所以，一年期的团体重疾险，忽略不计就好。长期的重疾险，自己补足保额。
5、团体高端医疗
好一点儿的公司会为高管和骨干投保高端医疗，报销额度高、可报销自费药，貌似保障也挺全面。
但同样会遇到与一年期团体重疾险一样的尴尬，而医疗险会比重疾险更尴尬。患重疾了重疾险一次性理赔，合同结束也就结束了。而医疗险报销了当年的费用之后，如果治疗没结束还需要再报销，这个时候被裁员，上哪续保？
如果公司为自己投保了高端医疗，那也建议自己购买一份百万医疗或者中端医疗。
为了降低保费中端医疗的免赔额可以设置的高一些，比如说5万。
总结一句话，公司给我们上的保险存在保额不足、保障不全、保障不可持续的风险，不要有盲目的优越感，要认真规划自己的保障。
如果喜欢我们的文章，别忘了在最下方点个赞“在看”。
保险公司与经纪人
买保险真的不用考虑保险公司吗？
友邦我永远感激，但我更忠诚于我的客户亲身经历说说保险代理人与经纪人的不同这几种情况最好找保险经纪人投保关于保险经纪人的疑问全在这里了保险公司亏损和我们有什么关系呢？这个保险公司我没听说过，靠谱吗？
你推荐的保险这么便宜，有什么猫腻吗年保险公司实力排名
投保误区
百万身价意外伤害保险是否值得买？万能账户真的有传说中的那么神奇？心真宽！保额不足竟然敢去体检？如实告知不是什么都要告知不知买啥保险？看这几张图就全明白了！一个真实的案例看意外医疗应该怎么买做好这几步让理赔不再难年各保险公司理赔报告分析
标准普尔家庭资产象限图，忽悠还是指南？产品解析
90%以上的从业者不知道什么是万能险一款有意思的年金险：天安人寿传家福华夏如意来，对抗不了时代的孤胆落幕同方怎么了？这款年金很安邦
预览时标签不可点