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4家保险公司9款重疾险产品介绍

重疾险一直是保险公司想要开展的业务，因为这类保险产品都是长期业务，对于保险公司来说，业务品质出色，又能提供长期的现金流。那么对于某家保险公司而言，重疾险产品又如何呢？保障内容如何呢？

什么是重疾险？

重疾险的全称是：重大疾病保险。

注意这里的说法，疾病保险，这是重疾险最重要的定义。既然是疾病保险，那么是否赔付就会有疾病的定义，达到什么样的疾病，达到疾病的要求，才会赔付。因此重疾险一个很重要的特点是：既定定义。

目前的重疾险疾病定义则是：28种重大疾病定义+3种轻度重疾，这31种疾病定义构成了全行业统一的疾病保障，而这31种疾病定义，也构成了目前理赔的99%。

所以，重疾险非常重要的是疾病定义，是根据疾病定义来赔付，而全行业最最高发的疾病定义都是统一的。

这点非常非常重要！

4家保险公司介绍

这四家保险公司可以说是各自有特色，农银人寿是农业银行旗下保险公司，属于银保系保险公司，英大人寿是国家电网旗下保险公司，君康人寿则是以中介渠道和银保渠道为主，而大家人寿则是由之前安邦保险演变而来。

农银人寿成立于年，注册资本金29亿，农业银行是大股东，总部位于北京，在21个省市自治区开设分支机构，年保费收入亿。

大家人寿成立于年，注册资本金亿，大家保险集团是大股东，而目前中国保险保障基金则是大家保险集团的大股东。在18个省市自治区开设分支机构，年保费收入亿。大家人寿一直在推进独立代理人制度，值得一看。

英大人寿成立于年，注册资本金40亿，国家电网拥有80%的股份，绝对控股。英大人寿在19个省市自治区开设分支机构，年保费收入亿。

君康人寿成立于年，注册资本金62亿，目前只在5个省市自治区开设分支机构，大股东是忠旺集团，算是中国铝业的巨头。年保费收入亿。

4家保险公司9款重疾险产品

今天就来介绍一下这四家保险公司的重疾险产品：

1、农银爱康宝B款重大疾病保险；

2、农银万物昇重大疾病保险；

3、英大人寿康爱一生终身重大疾病保险；

4、英大人寿康佑倍护终身重大疾病保险；

5、英大人寿泰和幸福（尊享版）重大疾病保险；

6、大家爱家（多倍版）重大疾病保险；

7、大家爱家（新享版）重大疾病保险；

8、君康多倍宝（臻享版）重大疾病保险；

9、君康福宝宝少儿重大疾病保险；

对这9款产品做个归纳：

这几款产品中单次赔付居多，等待期方面农银人寿是天，其余三家公司则都是90天等待期，都包含身故责任，以及都是保障终身；

1、重疾单次赔付为主，英大人寿、大家人寿和君康则都有多次分组赔付重疾，等待期90天；

2、轻症赔付比例30%；

3、包含中症责任的产品赔付比例50%；

4、身故责任都包含；

5、部分产品有少儿特定疾病赔付；

6、大家人寿有癌症多次赔付；

这四家保险公司的产品相对来说是比较简单的，保障责任不算复杂。

产品保障责任介绍1

1、农银爱康宝B款重大疾病保险：单次赔付重疾+5次轻症赔付30%，缴费期内罹患恶性肿瘤额外赔付50%，含身故责任，等待期天；

30岁男性50万保额20年缴费，保费元；

2、农银万物昇重大疾病保险：单次赔付重疾+5次轻症赔付30%，缴费期内罹患恶性肿瘤额外赔付50%，含身故责任，重疾赔付后保险合同不终止，身故赔付30%保额，等待期天；

30岁男性50万保额20年缴费，保费元；

3、大家爱家（多倍版）重大疾病保险：重疾分6组赔付6次，间隔期天，3次中症赔付50%+3次轻症赔付30%，恶性肿瘤二次赔付，间隔期3年，含身故责任，天等待期；

4、大家爱家（新享版）重大疾病保险：单次赔付重疾+单次中症50%+单次轻症30%，含身故责任，天等待期；

产品保障责任介绍2

5、英大人寿康爱一生终身重大疾病保险：单次赔付重疾+2次中症赔付50%+4次轻症赔付30%，18岁前少儿特定疾病赔付%，76岁前糖尿病并发症赔付30%，含身故责任（身故赔付现价或保费），等待期90天，保障终身；

30岁男性50万保额20年缴费，保费元；

6、英大人寿康佑倍护终身重大疾病保险：重疾分5组赔付5次，间隔期天，2次中症赔付50%+3次轻症赔付30%，含身故责任，90天等待期；

30岁男性50万保额20年缴费，保费1元；

7、英大人寿泰和幸福（尊享版）重大疾病保险：单次赔付重疾+4次轻症赔付30%，60岁前重疾额外赔付30%，18岁前少儿特定疾病额外赔付%，含身故责任，90天等待期；

30岁男性50万保额20年缴费，保费元；

8、君康多倍宝（臻享版）重大疾病保险：重疾分4组赔付4次，间隔期天，2次中症50%+3次轻症30%，含身故责任，90天等待期；

30岁男性50万保额20年缴费，保费元；

9、君康福宝宝少儿重大疾病保险：单次赔付重疾+2次中症60%+3次轻症30%+少儿特定疾病（不含白血病）%，前十年每年重疾保额递增10%，11年后保额%，白血病额外赔付50%。少儿特定疾病和白血病每月赔偿8%，赔偿6个月（责任可选），含身故责任，90天等待期；

0岁男孩50万保额20年缴费，一年保费元；

还有哪些保障内容？

这四家保险公司的重疾险产品，保障责任已经介绍。倒是君康人寿的少儿产品，我觉得是有亮点的，每年保额递增10%，11年后重疾保额%赔付，是非常不错的责任。

这几家保险公司的产品，理财类的产品还算是不错的，可以看看。

这4家保险公司的产品值得买吗？

任何一款产品，是否值得买，都是需要经过需求分析之后才能得出是否值得买，以及了解目前市场上的重疾险产品形态，做横向的比较和纵向的分析。

就像有人问，苹果的手机值得买吗？

如果是苹果12，我相信很多人会觉得OK啊，很好啊。

那如果是苹果4呢？或者说是苹果5呢？还是12的价格值得买吗？

这就是一个类比。

那么目前的重疾险产品形态有哪些呢？

1、单次赔付纯重疾产品；

2、多次分组赔付；

3、多次不分组赔付；

4、前N年额外赔付；

5、N年后额外赔付；

6、特定疾病多次赔付；

自己想要什么样的保障？这个是问题的关键。

至于适不适合买，这个每个人的评判标准不同，蔡老师不在这里做评判。

相对来说，我觉得这4家保险公司的保费还算是比较低的，虽然保障责任不是特别丰富，但是相较于保费和保额来说，还算是不错的。

当然，我们考虑一款重疾险产品的时候，不仅仅是从产品责任上出发，还需要考虑核保，自己的需要，当然产品也是非常重要的考虑因素之一。

怎么买重疾险？

先问自己这几个问题：

1、买多少万保额？（收入的3~5倍or支出的3~5倍）；

2、想要保终身吗？还是保定期？

3、想要多次赔付吗？还是单次赔付？

4、保费预算是多少？

5、是更在乎保险产品保障责任还是更在乎保险公司品牌？

6、是否考虑到核保的结果？

等等，这些都是我们在选择重疾险的时候，需要思考的问题。

很多人都会特别在意产品本身，认为保险和其他产品一样，客户有绝对选择权。但是很抱歉，保险绝对是非常非常不一样的产品，如实告知是非常重要的一环，这决定了这份保单是否有效，因此，一定要重视如实告知以及核保的结果。