家长们咨询保险的问题很多，比如：“给宝宝买什么样的保险最合适”、“小孩有必要买防癌险吗”、“该不该给孩子买教育金”、“小孩子保险配制多大保额最合适”……
今天，我们就来聊聊怎样给孩子买保险！
1、有孩子的家庭应该怎么买保险？保险不是理财，也不是福利，而是为生活提供保障。
从科学的角度看，在给孩子买保险之前，应该给父母买足保障型保险，因为父母是孩子最大的保险。当然，这个所谓的科学，是指预算有限的普通家庭，如果很富裕的家庭，孩子和父母一起规划保险，就不存在这个问题。
对于一般条件的家庭，应该先给家庭经济支柱买，然后再考虑小孩。对于孩子来说，父母的两种状态是最重要的，一是健康的活着，第二是在物质生活上可以持续抚养孩子到成年。
2、买了重疾险，还需要买医疗险吗？重疾险是给付型产品，确诊即赔。孩子年龄小，保费便宜，保障期长，很好地减轻孩子未来的保费负担。选择重大疾病保险，最好是保终身且兼顾身故责任的，也就是说有重大疾病提前给付功能（救命钱），也有身故给付功能（无论遭遇意外和疾病死亡，都会给家人留下一笔生活费，这个责任主要是成年以后的价值）；
医疗险是报销型产品，最高不能超过实际花费，住院医疗保险，主要是解决门槛费和自负部分医疗费的报销补偿。很多人认为孩子有社保，就忽略这一部分，其实这是一种思维误区。因为社保是在社保用药范围内按比例报销，自负部分多。买住院医疗保险，表面看是花钱，其实是换个地方存钱，关键时刻尽量少花自己的钱。
对于少儿保障来说，二者相辅相成，医疗险用于治疗费用补偿，而重疾险用于长期康复和收入损失补偿，所以即使已经买了少儿重疾险，仍然有必要再为孩子买医疗险。两者之间并不冲突！
3、保险和理财，优先考虑哪个？现在的家长看得特别远，所以一开始就想到给孩子买教育金之类的理财型保险而忽略保障型保险，有点舍本求末。在保险配制方面，必须先配备基础保障再考虑理财。
事实上，保障型保险，越小的孩子费率越便宜（医疗险：虽然保费少儿高过成人，但对于少儿高概率的医疗风险而言，相比重疾险更为刚需）。
对于经济条件好的家庭，子女教育金可当做是理财计划的一部分。
4、小孩好动，先买重疾险还是意外险？一般来讲，重疾险，意外险是可以同时准备的，意外险的保费很少，重疾险又非常重要。
近年来，小孩高发疾病种类逐年增加，比如白血病。在我国，白血病发病率位居儿童肿瘤首位，有数据显示其每年至少以3万至4万的速度增加。可能很多家长会问，我买的重疾险里有没有包含白血病啊！其实是包含的，白血病属于恶性肿瘤的一种，是重疾险包含的首要病种。
如果资金预算充裕，可以为孩子同时配备重疾险、意外险以及医疗险，给孩子全方位的保障。
5、给孩子买保险时，需要注意什么？家庭保费总支出不超家庭年收入20%
投保为的是保障，而不能成为负担。一个家庭，孩子保险投资的比例应该有多少？答案是“量力而行，不能超越家庭支付能力。”原则上，建议先大人后小孩。先配备家庭成员中经济支柱的保障，大人的经济能力决定一个家庭的走势。
此外，商业保险和社会保险应相互补充，才能做到保障更加全面化。
注意投保人豁免
保险豁免包括投保人豁免和被保险人豁免两种。
投保人豁免是指投保人不幸发生合同约定的疾病、全残或者身故，对应保单续期保费全部免交，而保险合同继续有效，这是保险的人性化设计。
专项保障可加强
一些小孩高发疾病比如白血病，几乎占据50%的儿童恶性肿瘤发生率。所以，可给孩子单独购买少儿白血病或少儿特定疾病险，专项责任险保障范围小，费用低且高频发生，可以做为保障的补充。
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