深化改革转型升级
助力行业高质量发展
阿拉善保险行业发展巡礼（一）
从仅有一家保险公司、年保费收入.28元起步，发展到如今，阿拉善保险业已拥有16家保险主体、从业人员多人、年保费收入12.43亿元，保险业务涉及到车辆保险、货运险、工程险、责任险、保证险、意外险、健康险、农险、养老险、医疗险、储蓄险、教育险、分红险等诸多险种，构筑了多方位的全新保障格局，为阿拉善经济社会发展提供了坚实的后援保障。36年披荆斩棘、奋起拼搏，阿拉善保险业紧跟时代步伐，切实发挥金融保障兜底作用，为促进我盟经济社会持续健康发展作出了积极贡献。
阿拉善保险业发展历程
年，党的十一届三中全会确立了改革开放的总方针。年2月，中国人民银行全国分行行长会议决定恢复开展保险业务，经国务院批示，4月25日，中国人民银行颁发了《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》(年银保字第16号文件)，就恢复国内保险业务和保险机构设置等问题向各省、市、自治区分行做出明确指示。这一年，停办了20多年的国内保险业务开始逐步恢复。
阿拉善盟保险业年停业，改革开放浪潮涌来，阿拉善保险业也开始迎春发芽。年批准成立了全盟第一家保险公司——中国人民保险公司阿拉善中心支公司。刚刚恢复活力的保险行业，用一句京剧唱词描述，就是“十来个人、七八条枪”，是由银行抽调的两位领导，经理陈忠和、副经理昝贵，和8名银行、运输公司人员及内蒙古银行学校分配的应届毕业生共同组成的行业队伍。艰难起步的第一年，我盟保险行业当年实现保费收入只有4万余元。
年至年4月间，我盟地区保险市场只有中国人民保险公司孤军奋战，业务发展相对缓慢，业务险种也基本以车辆保险、企业财产保险、人身意外保险及简易人身保险和后来移交给地方社保局的合同制工人养老保险为主。
事实上，自改革开放起至上世纪90年代初，在恢复发展和开放准备阶段，保险业发展步伐和社会认可程度均不快、不高。全国来看，保险公司数量也只是从年的1家增加到年的4家，保费收入从年的4.6亿元增加到年的.24亿元。
随着改革开放步伐的加快，保险业体制改革迫在眉睫。根据行业发展的需要，年7月，根据《保险法》关于财产险和人身险分业经营的要求，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司，三家公司分别为当时国内最大的专业产险公司、最大的专业寿险公司、唯一的专业再保险公司。相应地，中国人民财产保险公司阿拉善中心支公司也分设为人保财产有限公司阿拉善盟分公司、中国人寿保险有限公司阿拉善营业部。
年，国务院发文，撤销中保集团，三家子公司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司。阿拉善地区也更名为中国人民保险公司阿拉善盟分公司和中国人寿保险公司阿拉善分公司。
年7月，经国务院批准，中国人民保险公司重组，中国人保财险与中国人寿彻底分业，阿拉善地区更名为中国人民财产保险股份有限公司阿拉善盟分公司和中国人寿保险股份有限公司阿拉善分公司。
进入21世纪，我国打开了保险业的大门，国资、民资、外资百花齐放，迎来了发展的高峰。我盟市场上先后成立了中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司和中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司等一批财产险公司，短短几年间在阿拉善铺设机构，打破了人保财险公司独家经营的历史。业务经营范围也扩展到车辆保险、货运险、工程险、责任险、保证险、意外险、健康险、农险等多个险种。而年泰康人寿保险有限责任公司内蒙古乌海中心支公司阿拉善左旗支公司的成立，也打破了阿拉善寿险市场独家经营的历史。寿险公司的业务险种也由原来为数不多的几个险种扩大到涵盖养老、医疗、意外、储蓄、教育、分红等多方位的保障。可以说，自此以后，阿拉善保险业迈入了市场繁荣发展的新阶段。
年至年间新成立了11家地市级机构。其中财产险公司6家，分别为阳光财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司、太平洋财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司、中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司阿拉善中心支公司、安邦财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司阿拉善中心支公司、安华农业保险股份有限公司内蒙古分公司阿拉善中心支公司；人身险公司5家，分别为新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司阿拉善盟中心支公司、合众人寿保险股份有限公司阿拉善中心支公司、富德生命人寿保险股份有限公司阿拉善中心支公司、中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司乌海中心支公司阿拉善支公司和华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司阿拉善中心支公司。
40年弹指一挥间，保险业和中国经济发展的步调一致，创造了令世界惊叹的巨大成就。在保费收入方面，全国保险业由年的4.6亿元增长至年的3.8万亿元；在市场主体方面，由早期的1家增加至年的家；外资及中外合资主体也由年的1家增加至年的57家；在国际地位方面，我国保险市场由年的全球第16位升至全球第2位。跨上发展的高速列车，我盟保险业也取得了保费规模不断扩大、保险多元化主体逐渐形成、保险产品不断多样化、公司治理和行业自律逐渐完善等系列成就，成为支撑区域经济重要力量之一。
阿拉善保险业发展成就
改革开放以来，伴随着保险市场的恢复准备、规范试点、快速发展等不同阶段，我盟保险业发展取得了显著成就。
第一，保险市场快速发展，保费规模不断扩大。36年来，我盟财产保险和人身保险保费市场均取得快速发展，保费规模不断迈上新的台阶。年，阿拉善盟16家产、寿险主体共实现保费收入12.43亿元，与年的3.48亿元保费收入相比，增长了3.57倍。相比年的4万余元保费收入，变化天翻地覆。财产险业务保费收入由年的2.29亿元增长到年的4.88亿元，增长了2.13倍；人身险业务保费收入由年的1.19亿元增长到年的7.55亿元，增长了6.34倍。
在赔付方面，年，我盟共支付赔款与给付3.12亿元，与年的1.25亿元相比，增长了2.49倍。财产险支付赔款由年的0.98亿元增长到年的2.18亿元，增长了2.22倍；人身险给付支出由年的0.27亿元增长到年的0.95亿元，增长了3.52倍。
第二，保险主体多元化水平显著提升，竞争型保险市场正在形成。从年的1家到现在的16家市场主体，保险市场份额由单一主体向多元化主体转变，保险公司数量的增加，促进了市场的公平竞争。
第三，保险产品多样化水平逐年提高，经济社会需求日益得到满足。随着保险业的发展，保险业务从以财产保险业务为主转向以人身保险业务为主，我盟保费收入中财产险与人身险比重由年的65%比34%调整到39%比61%。人身保险业务中，人寿保险所占比重下降，健康保险上升；财产保险业务中，机动车保险、信用保证保险、农业保险比重显著上升，企业财产保险比重下降。
第四，保险市场快速发展，营销渠道逐渐多元化。自年，中国保险业从美国友邦人寿保险公司引入了营销员制度后，保险业从员工制逐步发展到准个人代理制，促进了保险业尤其是寿险业的快速发展，从而形成了柜台销售、上门营销、网络销售、银行保险、电话销售多元化销售渠道。保险代理人与经纪人机制，扩大了保险业影响力，降低了保险经营成本，提升了保险业的公信力，进而促进了保险市场的完善。年底，阿拉善保险从业人员仅有近人，其中保险营销员人。6年来，伴随保险市场规模的扩大，大量的管理人才、营销人才进入到保险行业，同时，行业也培育出一大批适应科学发展需要的保险人才，到年，阿拉善保险从业人员达多人，相比年增加近人，保险从业人员队伍明显壮大。
第五，保险公司盈利能力逐年提升，资本市场资金来源得到有益补充。发达的保险市场是健全的资本市场的重要组成部分，这是因为保险投资是资本市场最主要的资金来源。我盟各家保险公司既参与成为资本市场重要的机构投资者，也成为资本市场重要的长期投资者和价值投资者。
第六，保险公司治理水平不断提升，行业运营逐步规范。随着保险业对外开放的不断推进、保险公司数量增加，为了竞争需要，保险公司不断改善公司治理结构。特别是作为行业自律组织的保险行业协会成立后，为保险业提供了重要的制度保障，促进了保险公司的规范运营，保险公司的治理水平亦不断提升。
第七，监管制度不断完善。市场经济是法制经济，商业保险是市场经济的产物。为满足对外开放需要，国家于年颁布了《上海外资保险机构暂行管理办法》，于年颁布了《保险法》。年，为满足入世需要，国家首次修订了《保险法》，此后于年和年又接连修订了《保险法》。同时，国家多次制定和修订了有关保险公司、资金运用、保险经纪、保险代理、保险公估、交强险、保险公司偿付能力监管等一系列保险监管的法规和规章，从而形成了系统、完善的保险监管法律法规体系，为保险市场的稳健发展提供了制度保障。年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，为保险业的发展提供了组织保障。党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议都把防范化解金融风险放到突出位置。我盟保险业全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战，守住不发生系统性风险的底线。积极完善监管执法标准和要求，规范监管行为，完善监管程序，强化依法监管意识。
第八，保险行业受重视程度逐年提升，在社会生活中的不可或缺性愈加凸显。保险行业具有补偿作用的这一特点在企业经营中发挥着稳定器的作用。近年来，全盟各种灾害事故及人身险给付方面，保险公司起到了为企业发展保驾、为群众生活护航的积极作用，社会认可度不断提高。
年9月22日，额济纳旗某运输公司车辆在S省道公里处与一辆半挂车相撞，造成车上7人死亡，20多人不同程度受伤。人保财险在接到报案后立即成立事故处理小组，启动绿色赔付流程，48小时之内先行赔付万，后续处理累计支付赔款金额为.6万元。快速出险与理赔支付，有效协助企业解决事故纠纷、承担风险压力，得到了政府、企业及事故伤亡人员家属的认可。
年5月6日，阿右旗居民王某驾驶车辆发生交通事故，导致额济纳旗居民孙某死亡。一起交通重大事故，涉案金额高，且涉及案件管辖权等诸多因素，为了简化流程，提升理赔时效，中国人寿积极联系标的人员提供相关的索赔资料，补充其所属证件，与受害人家属进行协商，完善、车辆人伤资料，协调具体家庭委托人快捷处理。短时间内就完成相关人员与车辆核定损失和支付环节，赔付87万余元。
年，在中华财险投保建筑工程一切险的祥瑞工程建设有限公司，因遭受暴雨，所建道路不同程度水毁，导致项目受损无法交工，受损路面需开挖重做。经实地勘察及测量换算、核损，中华财险与被保险人多次协商，被保险人同意按理算金额95万元进行赔付，有效挽回了损失。
年2月17日，在中国大地保险投保交强险、车损险、三者险的某客户车辆在额济纳旗额旗发生碰撞事故，造成两车严重受损，一人死亡、双方驾驶员受伤，交警认定在大地保险标的车辆次要责任，大地保险理赔人员多次到受伤人员家中探视，积极与三者家属协商，最终支付客户赔偿款近30万元。
这些案例充分表明，我盟保险业勇担社会责任，充分发挥了商业保险在现代金融、社会保障、农业保障、防灾减灾、社会治理等方面的功能和作用。
在广泛涉及人民群众生产生活的精准扶贫、民生保障、灾害救助、教育助学、养老医疗、孤残帮扶、低碳环保等领域，我盟保险业也发挥了较强的“杠杆效应”，帮助政府通过保费补偿风险损失，达到用更少的资金办大事的效果，在较长的时间和更深的空间里优化资源配置，更用科学的方法化解风险。特别是在扶贫攻坚过程中，保险业以医疗保险和农业保险为途径，助力精准扶贫，有力提升了贫困农村地区人口抵御疾病风险和农业风险的能力，防止了因病致贫和返贫、因灾致贫和返贫。
在推进脱贫攻坚中，我盟保险险种也从最初的农业保险，逐步扩大到大病保险、健康保险等，并结合实际推出了适宜脱贫攻坚的可行性路径，形成了很多具有代表性的保险扶贫实践。年，结合地区特色，创新发展农业保险。保险协会组织行业公司积极与盟农牧局、财政局、金融办进行沟通协调，将原有的葡萄、蜜瓜地区性农业保险项目，由点到面逐步推开，实现了地区财政对葡萄、蜜瓜农业保险的全覆盖；年至年，为加大保险扶贫工作力度，我盟保险业构筑了以农业保险、大病保险为核心的扶贫保障体系，使保险业助力脱贫攻坚能力进一步增强。
面对新挑战实现高质量发展
改革开放进程中，我盟保险业在发展繁荣的同时也暴露出一些矛盾与不足。主要表现为：
一是保险供给与经济社会需要之间的矛盾。虽然保险市场的保费收入快速提高，但保险市场的深度还不足，保险业的发展远远不能满足经济社会发展的需要。
二是产品结构不够合理。在人身保险业务方面，以寿险为主，在寿险产品中，以新型寿险为主，在新型寿险中，投资型产品偏多，以万能险、分红险为主，保险产品还比较单一。在财产保险业务方面，机动车保险保费收入占比大，其他财产保险险种中，农业保险受政策影响较大，且保障层次有待提升，险种的结构有待进一步完善。
三是保险人才需求旺盛与供给不足的矛盾。近年来，虽然保险公司数量增加迅速，保险业务规模不断扩大，但专业人才的数量和质量远远无法满足保险行业快速发展的需求。管理层人员基本都是从原人保和国寿流动产生，代理人队伍中的主管也多数源于这两家公司。年，随着保险代理人、保险经纪人、保险公估人准入资格考试的取消，在一定程度上降低了保险行业的准入门槛，为保险业的规范发展增加了风险，抑制了保险公司业务质量的提升。
如何面对新形势下保险业发展所面临的新挑战，实现高质量发展，阿拉善盟保险行业协会秘书长表示，一是加强党的建设，提高政治站位。我盟保险业始终坚持把党建工作放在首位，全行业深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，提高政治站位，保持政治定力，强化斗争精神与责任担当，深入开展党风廉政建设和反腐败斗争，把全面从严治党贯彻落实到行业工作中，用党建引领行业发展走上新台阶。
二是坚持创新发展。多年来，我盟保险业持续推进行业信息化改革，推动车险、农险全流程电子化，使行业信息化建设有了长足进步。年10月2日，平安保险查勘员接到报案称：有客户在阿拉善英雄会发生事故，由于双方车辆都是外省车辆，一方为海南三亚客户，一方为北京客户，三亚客户轻微受伤，由于距离相隔太远，三方关于人伤调解无法见面，阿拉善平安产险查勘员利用好车主在线沟通功能，三方直接视频连线，协商调解金额后签署电子协议，完成理赔，跨越北京、三亚、内蒙古三地，千里连线圆满完成理赔，客户对平安线上服务赞不绝口。
三是坚持协调发展。重点促进城乡保险市场协调发展，培育多元化公平竞争市场，不断增加市场活力，加大结构性改革力度，促进行业转型升级。同时，行业硬实力与软实力两手抓，大力加强诚信文化建设和法治建设，不断繁荣行业文化，为行业发展营造良好环境。
四是坚持绿色发展。我盟保险行业坚持节约资源和保护环境的基本国策，探索“事故e处理”，提升了消费者绿色消费的生活品质。坚持开放发展。鼓励保险公司同场竞技，公平竞争，优势互补，共同发展，给我盟保险市场带来了强大活力。
五是坚持共享发展。我盟保险业坚持发展为了人民、发展依靠人民、发展成果由人民共享，提倡“人人参与、人人尽力、人人享有”的理念，不断提升了行业服务水平。
六是坚持诚信经营。我盟保险业牢固树立“以人民为中心”的发展思想，坚持以消费者为中心的理念，积极推动消费者权益保护工作，引导保险机构强化服务意识，规范市场秩序，注重服务质量和效率。通过加强信息披露，提高行业透明度；加强营销管理，提升从业人员素质等行业自律举措，提升从业人员素质、自觉保护消费者权益。
七是“回归保障”推动行业转型。近年来，我盟保险业坚持“保险姓保、回归保障”不动摇，全面落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项重大任务，以“防风险、治乱象、助民生”为工作重心，大力规范保险市场秩序，保护消费者合法权益，促进行业规范健康高质量发展。一是加强政策引导，树立行业共识。积极落实监管政策，加强政策宣导，形成行业合力，打造良好生态，使“保险回归保障、高质量发展”成为全体从业人员和社会共识。二是规范市场秩序，遏制市场乱象。如在人身险销售方面，整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售，营造公平、规范、有序竞争的市场环境。三是坚持效益为先，引导结构变革。行业变“以规模为导向”为“以效益为导向”，各保险机构更加重视利润与效率，不断提升核心竞争力。四是提升人员素质，促进销售队伍转型。加强保险销售人员的管理与清查，督促保险公司由粗放型管理转向精细化管理，由人力规模驱动转向产能驱动。加强人才队伍建设，建设专业化培训体系，不断提升保险从业人员综合素质，提高营销员产能、活动率。五是坚持科技赋能，推动行业升级。在产品设计、流程管理、服务提供等各个环节上，不断加强新技术的应用，有效实现发展质量、管理效率和服务能力的提升。
随着我盟保险业转型发展，保险公司盈利能力不断提升。良好的战略规划换来了优异的成绩。各家保险公司在稳中求进促转型的同时，也在不断完善经营渠道，提升服务品质，业务结构持续优化，形成了更加均衡的发展局面。我们相信，奋进中的阿拉善保险业将为全盟经济社会持续健康发展提供更加有力的支撑和保障。
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