社会主义的铁拳，这一次，落到互联网保险上了。被疫情和经济锤破了头的线下保险代理人，这一次终于可以松口气了。但是别急，监管的铁锤等着呢。银保监会10月发布了规范保险公司开展互联网保险业务的文件通知，详情请点文件正文查看。这个通告一发，很多人觉得啊呀，是不是互联网保险的冬天来了！以后是不是就不能在网上买保险了？互联网渠道作为保险销售的其中一个渠道，00年贡献了亿的保费，虽然只占了4.7%的比例，但是相比年，增长了14%。这次的政策挑战，一方面是为了市场更合规，另一方面，提升了准入门槛，也是从侧面保护了消费者的合法权益。虽然在中国保险公司没那么容易倒闭，但有安邦的前车之鉴，还是规范一点好。毕竟，保险可是一辈子的事儿。一、互联网保险新规实施后，哪些保险产品会受影响？以往，银保监对互联网卖什么保险，是没有太大限制的。但是有了新规之后，就不一样了。新规限制了可在互联网上售卖的保险产品范围：简单来说，我们常说的四大基础险种（定寿、重疾险、医疗险、意外险）是没有受到影响的。也就是说新规实施后，我们仍然可以在网上买这些险种的产品。但想用保险理财的朋友要注意！新规实施对理财险的影响很大，比如年金险。新规只允许保障十年以上的普通型年金险在网上售卖。也就是说，之前常见的分红型、万能型和保障十年以下的年金险全都要被迫“下架”。且新规规定，以后线上线下卖的产品必须分开。就是说，线下卖的，就只能在线下卖；在线上卖的，只能在互联网上销售。且为了客户能够区分，新规规定今后互联网上卖的保险，必须打上“互联网”字样。若是线上保险产品没有相关字眼标识，就得下架整改。这一条其实还是蛮狠的，线上线下彻底分开，那会不会有保险公司为了线下渠道的代理人，不上架优势的产品呢？我觉得很有可能，毕竟线下渠道的保费占比，占到了整个行业的80%，没有一家公司能承担得起八成的保费丢失吧。不过也有可能同样的产品取两个名，一个线上卖一个线下卖，也不是不可能嘛。总的来说，此次新规规定的可互联网售卖的保险产品范围是：意外险健康险（除护理险）定期寿险保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）保险期间十年以上的普通型年金保险二、互联网保险新规实施后，哪些保险公司会受影响？先来看文件要求：说真的，银保监会的这个要求并不算高，但依据这标准筛选所有的保险公司。仍有8家保险公司不满足要求的。百年人寿、渤海人寿、华夏保险、建信人寿、君康人寿、富德生命、珠江人寿、上海人寿这八家的所有保险产品，比如康惠保，不得不暂时告别了。不过，已投保这8家保险公司产品的朋友不用担心。保险合同签订且已经生效，在合同约定的时间内，保障就有效,保单不会有影响。其他公司，基本上都有资格在互联网上销售保障型产品（重疾险、意外险、医疗险和定期寿险）。但以后，如果这些保险公司中，有任何一家不满足上述条件，或是因违规经营被处罚了，该公司仍会被取消互联网销售的资格。此外，想销售储蓄险种，要求更严：偿付能力充足率、风险综合评级、公司风险评级等都先不说。我们来重点看第二点：连续四个季度的综合偿付能力溢额要超过0亿元。保险公司的偿付能力溢额要超过0亿的，这样的保险公司真没几家。规模小一点的保险公司，基本没戏。三、互联网新规对客户有哪些影响？1、互联网保险不在销售区域，也能买了以后网上绝大多数的保险产品，即便不在投保地区，我们也能买。这一新改革，可以减少客户有喜欢的保险产品，却因不在投保地而不得不弃保的情况发生。但要注意！百万医疗险、医疗险等保险，新规还是要求当地要有省级分公司，或与其他符合条件的保险公司或中介机构合作才能买。、互联网保险服务更好了之前很多人担心买互联网保险没有服务或者服务不到位，新规有了说明：并且对在线服务体系有了明确的标准要求，具体可以看文件的第六条。四、我看好的互联网保险，要不要现在买？还是先来看文件要求：文件说的很清楚，不符合要求的产品，必须在01年1月1日前整改完成。也就是说，现在网上销售的大多数保险产品，都必须在这个时间之前完成下架、修改、审批、备案、上架的流程。会不会有一些产品下架了就没机会再上了来了？肯定有。会不会有一些产品下架了再改名上来涨价了？大概率会涨价，毕竟要求提高了，成本也加大了，一定会反馈在价格上。还有一些不可控的因素，比如公司的经营调整、渠道的倾斜，这些我们都不可掌控，所以我的建议是现在看好了就上车。毕竟买保险不能等。吕佳林
稀罕作者
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