我们在购买保险的时候经常会听到很多没听过的保险公司，简称小保险公司。那小保险公司的保险安全吗？
在谈这个问题之前，我想问大家：“保险公司在理赔时是根据公司大小来理赔还是根据条款来赔付？
如果保额是50万，大保险公司会不会因为自己是大公司多赔10万？小保险公司会不会因为自己是小公司而少赔10万？”
相信大家肯定会说“按照条款来理赔，不会因为是大公司多赔，也不会因为是小公司少赔。”
好，那我再问大家；“重疾险，同样是50万保额，大保险公司一年保费元，小保险公司一年保费元，你买哪家？”
相信大家就会犹豫了。
现在中国有九十多家人寿保险公司，我们绝大多数都没有听过，所有保险公司都是按照合同条款来理赔和给付的，那保险公司的安全性就很重要了，其实保险公司有十大安全机制，如下
我逐条来解释：
第一、保证金
每家公司成立都要注册资本金，保险公司也不例外，保险公司注册资本金最少2亿，并且是实缴，但通常保险公司最少都是20亿，每家保险公司要把注册资本金的20%存入国家指定的银行，以防未来万一破产要清算用，这个保证金类似于租房的押金。
我们来看看国内一些保险公司的注册资本金到现在是多少。
新华人寿31.19亿太平洋人寿84.2亿天安人寿亿
华夏人寿亿泰康人寿27.29亿恒大人寿10亿
中意人寿37亿工银安盛87.05亿光大永明54亿
中国人寿.65亿平安人寿亿中国人保.24亿
太平人寿亿信泰人寿50亿……
平安人寿88年成立时注册资金是万（哇，平安成立时注册资金才万！），中国人寿96年成立时注册资金46亿。而第一部保险法年才出台。
第二、责任准备金
指的是精算师会根据以往数据算出每年大概有多少人理赔，保额是多少，然后把这笔钱预先准备好，剩下的钱才拿去投资。
第三、公积金
保险公司每年从利润中提领一定比例当做公积金，公积金提取到注册资本金一半就不再提取。公积金的作用是弥补亏损和补充分红。
第四、再保险
每一家保险公司都有参加再保险，我们认为是向某某人寿买了保险，其实最终是再保公司承担。每家保险公司自己承担实有资本金和公积金的10%，剩下的90%由再保险公司承担。中国的再保险公司只有六、七家，所以只要是写进合同的，听没听过的保险公司都不用担心，一样安全，因为有再保险。
第五、资金运用监管
银保监委对每家公司资金监管非常严格，投资方向有规定，投资最高比例也有要求，每个季度要上报。
第六~第十条：
我们先来了解一个词：偿付能力充足率
在会计恒等式中，资产=负债+净资产。
以一套0万的房子为例，首付万，按揭万，那0万叫资产，万叫负债，万叫净资产。
通俗地说负债是未来要给别人的钱。
对于银行来说，我们存在银行的钱叫银行的负债。对于保险公司来说，我们交给保险公司的保费，未来保险公司要赔付或者给付的钱也是负债。
在所有保险公司当中，我们看到的都是资产，实际90%左右都是负债，只有10%左右才是保险公司的净资产。保险公司的实际资本用大白话说就是净资产。
保险公司和银行不同，银行是有8块钱就可以做块的生意，而保险公司是有块才可以做块的生意。
保险公司根据偿付能力充足率分为A、B、C、D四类。偿付能力高于%是A类，在%~%之间是B类，低于%是C和D类。A类和B类是合格的，C类和D类不合格，必须停业整顿。
那是不是A类公司的一定是大公司呢？一定是好公司呢？
NO！一些刚开张不久的保险公司偿付能力会很高，因为他没有收多少保费，负债很低。还有一些投资非常保守的公司偿付能力也会高。其实偿付能力在合格范围内都没问题。
万一保险公司的偿付能力不足%，那就要增资。平安最开始注册资本金万，正是因为一次次的增资才到今天的亿，国寿也是由最开始的46亿到现在的两百多亿。保险公司增资是常事，增资表示业务发展不错。
现在的大保险公司曾经也是小保险公司。
我们买小保险公司的保险担心万一保险公司经营不善破产了我的保费怎么办？能拿得回来吗？
从《保险法》89条可以看出，保险公司不是想破产就能破产的，可以分立，可以合并，必须经过银保监委批准才行，但这仅仅指人寿保险公司，不包括养老险公司和健康险公司，所以我们一定要买带有**人寿字眼的公司。
保险公司也是商业机构，当公司经营出现亏损的时候，亏损由谁来承担呢？由股东（净资产）承担还是客户（负债）承担？
不用担心，从偿付能力充足率我们可以看出，万一保险公司亏损，亏损部分由股东的净资产来承担，始终与负债（客户权益）无关，并且亏损最多只能亏净资产的三分之二。因为亏到净资产的三分之二时，偿付能力充足率就到%，必须停业整顿了。
保险公司停业整顿时，要么增资，要么自己转让股份找下家接手。当找到新的股东接手时，原股东只能带走净资产减去亏损部分的余额，而亏损最多只能是净资产的三分之二，所以原股东离场时只能带走剩余的净资产的三分之一。
我们来看看换股东更名的。
万峰以前是中国人寿负责人，后来去了鼎城人寿。不但股东在换，负责人也在换。平安的李源祥就去了友邦。
可见，亏损始终与客户权益无关，我们作为客户不用担心。
而新接手的股东必须按照保险合同写明的条款（也就是原合同）来给付。白纸黑字写进合同的就是合法权益，而分红本身就是不保证，万能账户的中档和高档也是不保证。
经济下行，老龄化、少子化、低利率下，你对未来的分红和万能账户的中档和高档有信心吗？
有多大的信心？
有多久的信心？
保险公司的牌照可是香馍馍，大把公司想拥有。
万一原股东找不到新的股东来接受，那就由保险保障基金来接手，大白话说就是国家队接手。
我们来看看保险保障基金接手过的保险公司。
安邦保险变更成大家保险的时候，特地发函告知客户保单的相关权利义务没有发生变化。
万一万一万一破产的保险公司亏得太厉害不够支付保单利益咋办？，不用担心，请看
二十一条告诉我们，如果破产的保险公司净资产不足以支付保单利益，保险保障基金则可以提供90%的保单利益给客户，而原股东只要支付10%的保单利益就可以。
原股东有保证金、责任准备金、公积金，还有再保险公司，承担10%一点问题都没有。
综上所述，买保险我们要认准带有人寿字眼的公司，然后按照自己的需要，哪家公司的条款和保费以及保单利益对我们最有利，我们就买哪家，注意，一定要白纸黑字写进合同的哦，分红和万能账户的中档和高档可是不写进合同的哦！
当然，如果你有大公司情节，非要买大公司的产品也没有关系，毕竟每个人的选择都会不一样。
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇