提及“保险”，你可能会想到“疾病”、“意外”或者“医院”等等这些不太美好的词。
其实保险还有另外一种属性，也就是中长期理财，鼓励你为实现某一目标，每年定期定量缴纳保费，随着长时间持有，保单价值涨到我们的预期额度，然后用这笔钱去完成既定目标。
比如利用保险，父母可以为孩子规划教育金、婚嫁金，可以准备退休后的养老金，更或者强制储蓄存到一笔本金，这些都充满了大家对未来美好生活的向往。
保险能理财？岂不是脱离了保障的本质？
不不，保险肯定姓“保”。
我们都知道风险是多样化的，“疾病和意外引起大额开销，导致的经济困难”是风险，难道“人活着钱没了，导致的经济困难”就不是风险了吗？
当然是，那么前者属于健康险，后者则为长期储蓄险。
保险的风格是“长期主义”，是未雨绸缪和提前规划，所以即便是作为理财手段，它也属于中长期投资。这样的投资结果不随市场波动而变化，唯一影响它的变量，就是时间，安全性十足。
这种安全感能够让你完全傻瓜式买入、傻瓜式退出，不承担损失和风险。这样的底气何来？我来带你梳理梳理。
其实，长期储蓄险是种不亏本的契约，而不亏本，意味着钱足够安全。
安全，又分为两方面，且这两方面都基于法律的保障。
一方面是本金安全，不会遭遇割肉之痛，拿到手里的永远是正向收益。
储蓄险的增值方式，是基于自缴费期满后，其现金价值会以复利增值。
现金价值
大白话即“今年，这份保单价值多少人民币”。
如果需要这笔钱，客户直接去保险公司办理退保或减保，即可现金到手，办理后现金价值相应降低。
现金价值精算师依照模型计算得出，依据被保险人的年龄、性别、年缴保费和缴费期会有所不同，所以每份合同都有相应的现金价值，并以表格的形式载入合同。
图为某产品现金价值表
自买入那天起，每一年保单的价值就已既定。
因为储蓄险以人的生命为标的，不受市场影响，所以纵然股票、基金会起起伏伏，保单的价值始终稳步前进，即不会偏离现金价值表，更不会少于当年现金价值。
合同必须按照现金价值增值，否则就是违约。
我们拿一款储蓄险举例：
自缴费期满后，现金价值会以复利3.5%增值。假如一位28岁的年轻女孩，每个月拿出元做规划，一年即2.4万元，连续缴费10年：
那么在女孩39岁时，保单价值元；
45岁时，保单价值元（是所交保费的1.5倍）；
53岁时，保单价值元（是所交保费的2倍）；
65岁时，保单价值元（是所交保费的3倍）；
75岁时，保单价值元（是所交保费的4倍）；
......
这些都是确定、一定可得到手的金额。
图为28周岁，女性，年缴2.4万*10年现金价值表
有人问，那如果保险公司垮了怎么办，拿不出钱怎么办？
所以，第二方面，涉及资金安全，会不会暴雷。
保险行业对消费者的保护是最严格的，即便公司遭遇极端风险，按照我们国家保险法第92条，也会由其他公司或银保监局指定公司接管，客户利益不受影响。可参照安邦、天安、中华联合保险接管新闻。
图为银保监会