“市面上重疾险产品丰富多样，消费者选择困难，问销售人员担心被忽悠，自己投保心里又没底。只要功课做得好，重疾投保无烦恼！一苇麻麻重疾险科普帖来啦，你想知道的知识都在这里！”
温馨提示：本文较长，若无耐心，请戳一苇麻麻坐电梯，一对一私人订制！#01什么是重疾险？
重疾险，即重大疾病保险，是指在保险期间内，被保险人发生合同约定的重大疾病，或达到约定的疾病状态、实施约定的某种手术，由保险公司按照保险合同约定支付保险金的商业保险行为。这里要注意的是，重疾险并非是我们想象中的确诊即赔付，而是要达到重疾理赔的标准。一般恶性肿瘤是比较典型的确诊即赔付的重大疾病；而重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，良性脑肿瘤等重大疾病需采取特定治疗手段后才可获取理赔；而急性心肌梗塞，脑中风后遗症，终末期肾病等重大疾病则需要达到特定状态才能获取理赔。#02重疾险有什么作用？
重疾险的主要作用在于弥补因重大疾病无法工作导致的收入损失及治疗康复费用。因此，在经济条件允许的情况下，一般建议重疾保额能够覆盖3-5年的收入，可以说30万勉强及格，50万凑合，万也不用嫌多，家庭经济支柱尤其需要优先配置。重疾险的配置原则，也是先大人，后小孩。
重大疾病离我们并不遥远，经验数据表明人的一生罹患重疾的概率在70%以上，越早配置，保费越低，也越安心。
#03重疾险的分类
市面上的重疾产品丰富多样，一般而言，有以下分类，消费者需要根据自身需求和经济预算配置适格自己的重疾产品。#04重疾险的要素
保额保额，即一旦罹患重疾，保险公司理赔的金额。买重疾险的第一优先级是保额，使得保额能够最大限度的支付治疗费用或补偿家庭损失。保额充足，发生风险事件时保险才能发挥出应有的作用。
保障期限重疾险保障期限短则20-30年，长则保到70岁或80岁，乃至保终身。在保额充足的前提下，期限越长，保障越好。一苇麻麻建议没有配置过重疾的伙伴选择保障终身，当然也视个人经济预算和对于保险的认知不同而做不同的选择，以较小的代价购买消费型的定期重疾，保障作为家庭经济支柱时期的重疾风险也未尝不是好的选择。当然，已经配置完善重疾的伙伴想进一步加大保额，也可选择定期重疾。
重大疾病保障中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》中明文规定了28种重疾种类及其定义，没有任何一款产品能在这里做文章，这也是重疾险最为基础、所有产品都一致的保障。
其中，恶性肿瘤的理赔量能够占到全部重疾理赔的60%以上，前6种高发重疾的理赔量你能够占到80%以上，而这28种重疾的理赔量能够占到95%以上。所以，别再纠结这家重疾保障病种80种，那家重疾保障病种种，最有价值的高发重疾，银保监会已经在病种定义、理赔条件等方面做了统一规定，大家都一致。
中/轻症保障重症理赔标准对应的都是非常糟糕的情况，所以中/轻症的保障就很重要。很多中/轻症本身就是重症的预警，并且随着医疗条件的改善和人们对于自身健康管理的提升，很多重疾能够在中/轻症阶段得到合理的诊治从而避免发生，因此中/轻症的理赔也更加常用。中/轻症保障各家产品会有所差异，也是我们应该重点审视的细节和难点（包括保障病种和理赔条件）
虽说是轻症，其实也很严重，例如恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，而上升到中症的话情况又会更加严重。但中轻症毕竟没有达到重疾的理赔标准，如果没有中/轻症保障，就无法拿到理赔了。中/轻症的治疗费用也很高，有了中/轻症保障，虽然要多交25%左右的保费，但还是很有必要。另外很多重疾险产品自带中/轻症保费豁免，即如果中/轻症出险之后，后续保费能够得到免除。
重疾产品包含轻症众多，28种重疾对应轻症显然更有价值，尤其是前6种重疾对应的轻症更是高发轻症。大家可以参考下边的重疾对应轻症表，来验证重疾产品种中轻症保障的含金量，而不是仅仅是看数量。标红轻症更值得