黑天鹅要躲，灰犀牛要防。
疫情给我们上了一课，但是不要忘了每年因癌症等大病去世的人更多。
深度解析购买保险的六大误区，开启购险导航。
本篇无闲话全是干货，欢迎转发。
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误区一：以理财的角度看待保险并评估收益
这样的人呢，要么超级自信，相信这辈子自己与风险绝缘（梁静茹给你的勇气么），买保险的目的就是理财。
要么就是超级幼稚，以为风险控制和高收益能够兼得。
做投资的都知道，任何行动必须给自己预留安全垫。
保险是什么，就是你要出海打渔，因为你知道你对抗不了风浪（人世无常），所以要买个救生衣穿上。
你不该考虑买个救生衣划不划算的问题，你该考虑的是，没有救生衣出事了怎么办？
如果你有别的办法来解决风浪来了怎么办的问题，那你可以考虑划不划算的问题，因为你有选择呀，此时才有划不划算的说法。
如果没有别的办法，那你就只能有救生衣才行呀。一般这种人，往往在风平浪静的时候，回头大骂，NND，老子又浪费了救生衣的钱。
保险是风险管理，不是投资赚钱。
我之所以给大家科普保险，是因为我经常在想，每天这么辛苦赚钱，还房贷不容易啊，还要娶媳妇儿啊，社保还解决不了养老的问题啊。
赚钱能力就一定要可持续，不能被什么东西打断。这样将来我才能安然步入养老生活，更别说品质养老了。
所以，要是每年让我扔掉一些钱保我平安，破小财消大灾我都愿意。
现在有了保险，可以把风险管理了，并且这些钱还并没有扔掉（相当于强制储蓄），那何乐不为呢？
我把这个理念跟我身边好多赚钱主力的客户、朋友讲了，他们都觉得非常有道理。
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误解二：投保先给小孩和老人买
有很多家庭买保险的时候会想，我现在身强力壮，但是小孩老人我好担心啊，我先给小孩买一个吧。
给老人买，但是年纪大的，保险公司又不保，他就觉得给小孩投保是首位的，就是没想到自己。
实际上这样思考问题的人呢，就走进入了误区，因为保险存在的意义就是为了防范极端情况的发生。
那么对于一个家庭来说最大的极端情况是什么呢？
是赚钱主力出问题了。因为赚钱主力出了问题，不但要开支很大，还断了经济来源。
所以，家庭首要需要保险的，是顶梁柱而不是小孩，不管小孩和老人出了什么问题，只要家里面赚钱这个主力是OK的，那么这个家庭就不会坠入大的深渊。
每一个家庭如果你认同保险，如果你要购买保险，你的第1份保险一定要先配给家庭的顶梁柱，之后才是小孩和老人。
当然，最正确的认识是：家庭成员大家都有保险是最好的。
举个栗子：一家三口，两个人有保险。如果刚好没有保险的人得了大病，这时候家里的钱还是要用来看病。保障有漏洞，保障体系还是很容易摧垮。
最后这个例子仔细想其实是个很沉重的话题，因为风险面前人人平等。客户也不爱听这些话。
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误区三：认为富人才需要买保险
保险是干什么的？抗风险的。
富人和工薪家庭来说，谁的抗风险能力低？谁的低，保障紧迫性就更高。
富人遇到问题，可能卖一套房子就能把问题都解决了，可是工薪家庭呢？
哪一个工薪家庭遇到一个大病患者试试，基本上拖累三代人。
事实上，大多数工薪家庭往往认为自己没钱，所以不买保险。
而富人们给自己配置了全套的保障。
风险来临时，富人还是富人，穷人更穷了。
很令人难受的事实就是这样！保险让富人，面对风险也轻松应对。而穷人，一个大浪打来就万劫不复。马太效应！
此时，应该会有骂声，比如说：“你这混球，你知道我们穷人的不易吗？我从哪里缴纳高昂的保险费？”
这里我想回敬一句“你才是混球，你一年省下来的烟钱就够你给全家配套百万医疗险了，你知道百万医疗一个家庭一年可能连一千块都用不上吗？是你不去想而已，说白了就是没有责任心，况且我也是穷人。”
啥是穷人？面临高额的医疗费，估计目前的中产家庭都是穷人。
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误区四：担心保险公司倒闭怎么办
很多人想买保险，但是一份保单缴费时间短的一年、长的一二十年，期间保险公司破产怎么办？
我相信有这种担忧吧？
首先：法律规定，有人寿保险业务的保险公司，未经国务院相关部门（银保监会）批准，不得解散。
人寿保险业务，就是给人上的保险，比如健康险、寿险和意外险。只要有这种业务的保险公司，想解散破产都不行，得批，还得善后了之后才会批。
那你说，万一呢真的破产了呢？
人寿保险合同，相当于是一份独立的财产就和信托一样，它是独立的，受法律保护的。即使人寿保险公司确经法律批准解散了或者破产清算了，那么他已承保的人寿保险依然存在，国家会指定其他的保险公司接管，承担相应的责任。
那你说，有没有真实的案例？
有，最佳的案例：安邦。安邦出了重大问题，被银保监会接管，然后银保监会又指定几个中央企业成立了大家保险公司，承接了安邦保险的人寿保险责任。这个是热搜事件，我就不再啰嗦了。
那你说，.......
停，打住。保险公司会不会倒闭真不算一个问题，因为他是有结论的。任何一家保险公司你都不用担心这个问题。
直接告诉你结论：不用我们去操心，相信国家。
在国家的法律体系内，保险公司的监管比银行更要严肃。
保险公司破产这第一关，都必须经过国家的监管和批准。同时保险公司也有再保险制度，也就是说你在保险公司投保，保险公司也要交出保险金给再保险公司，保证他自己的安全。
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误区五：只认品牌，不认性价比
一个保险产品好不好，该不该选择，与哪家保险公司无关，与哪个保险推销员无关，与给不给你返还部分佣金无关。
只跟合同条款有关，各位一定记住，保险的本质，是一纸合同，是白纸黑字约定的风险转移方案。
只有写在合同上的对你好，才是真的好，其他的都是噱头。
性价比高不高，产品好不好，有且只有一个衡量标准：保险条款对你好不好。上文说过，保险公司不会倒闭。
当然辨别产品条款好不好的时候，一你需要专业人士的意见，二通过参考意见自己辨别好坏。
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误区六：觉得保险有坑
这是个概念型问题，俗称一棒子打死。kuo死你
很多人都是非常担心自己买保险遇到坑的，也确实有人买到了不适合自己的保险，更有人出险无法理赔（实际上比例非常低，只是影响大，上篇小明的例子），所以很多人觉得保险里面有坑。
就这一个问题我都能再开三篇文章，今天先给大家梳理一个大的观念。
先说句公道话：保险只有合适不合适，并没有坑。
法律层面：
所有的人寿保险（健康、意外、人寿）在上市之前，保险条款和费率都必须经过国家批准，才可以上市销售。保监会依照职责，审核条款不合理的地方，或者明显不利于投保人的内容，责令其改正。
保险没有坑，坑是人挖的：
业务员挖的坑：推荐了不适合自己的保险；
自己挖的坑：买保险之前没有如实告知自己存在的问题。
举个栗子：重大疾病保险，有的倾向于肿瘤的保障、有的倾向于心脑血管方面的保障、有的倾向于返本。每个人要根据自己的实际情况去选产品，才能最佳匹配。想保肿瘤结果买了保脚气就很倒霉，不合适，反过来就会感觉自己买到了坑里。
我用一个法律条文和一个例子，证明了：保险没有坑，只有适合不适合。购买保险的时候，一定要多了解，并且根据自己的实际情况去购买。这个情况下，你对面的保险推销员的素质就极为重要了。
每个人都有适合自己的保险，保险从业者不能把不适合的东西推荐给不适合的人。
不同的性别不同的年龄和不同的家庭遗传因素，都有不同的产品对路和匹配。
为客户选出性价比最高和最匹配的产品，是从业人员的职责。
不能仅仅为了那点业绩，而做出愧对于良心的事！
投保人也要遵循最大诚信原则，不能隐瞒自己的病史和职业风险，不然有一天出险了，发现投保前没有履行如实告知的义务，那被拒赔了就不能说是自己掉坑了。
疫情当下，生死无情，但是日常的风险更要防护。国外公民拥有完善的商保和社保，敢于和风险硬刚。希望朋友们看完后能提高风险管理意识，买保险但是不希望大家用保险，更不希望在水滴筹上看到身边朋友的信息。