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保险、破产，当这两个词出现在一起的时候，就足以吓退很多人，保险这个东西看不见摸不着，我们每年交几千甚至上万的保费，可能理赔都是几十年后的事情了，如今经济发展迅速，如果几十年后保险公司破产不在了，那我们买的保险怎么办？
当我们内心开始存有这个疑问的时候，我们就会陷入一个误区：我一定得在大公司买保险！
再通过代理人一套话术砸下来，慷慨陈词：小公司没有实力，就靠拒赔赚钱，我们大品牌就是服务好，理赔快......
茫然的你信以为真，甚至内心还赞叹一下自己的机智。
而你不知道的是那份保险价格贵了一倍二倍甚至三倍，保额却低到只有几万，十几万。
如今作为保险老司机的小编，再也不是当初睁着无辜的双眼，听取老一辈人谆谆教诲的小白了，为了解决很多人对此的疑问，我们就这个问题仔细来唠唠！
1、保险公司怎么成立的我们先来看一张图
我们可以看到银保监会对保险公司有着非常全面的八大保障制度！
《保险法》68条，设立保险公司要具备下列条件
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
也就是说，成立一个保险公司，你不仅得有钱，法律规定至少2个亿，还得要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的，又要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。
归根结底是保险公司的牌照是非常难拿到的，互联网大佬们纷纷摩拳擦掌想进入保险业，可是阿里、腾讯、京东、百度等等大佬目前都没能独立拿到一块保险公司牌照。
这背后，都是保险业严格监管的体现。
所以根本不存在小保险公司和大保险公司，每个公司的成立都有自己的发展历程，并且在国家的严格监管之下。
2、如何监督，保险公司健康运作？不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下：
1、资金运用监管：
《保险资金运用管理暂行办法》保监会令年第3号的规定，保险公司的资金：
不能存款于非银行金融机构
不能直接从事房地产开发建设
不能从事创业风险投资
不能购买st股票
整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。
2、偿付能力监管：
中国第二代偿付能力监管制度于年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。
可以很骄傲地说:中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。
在第二代偿付能力监管制度监管下，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
在保监会的要求中，综合偿付能力大于%是最低要求！
3、保险公司破产保险法允许保险公司破产，也不用惊讶，这种事情在我们国家发生的可能性极低！
事实上中国大陆迄今为止也没有一家保险公司破产，这就要说得到——保险保障基金。
「保险保障基金」自年由银保监会、财政部和央行发起成立，直属中央政府管理，年规模达亿，年就冲破了亿。
《保险法》一百条规定：
所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。
我们来看一些风险处置案例
新华保险：
年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。
年11月，保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。
中华联合保险：
年5月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。
到了年12月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。
最近一次出手是去年，安邦保险被接管，先手是直接增资安邦.04亿，后手是直接出资.6亿来控股安邦，不得不服！
保险的安全真正靠的就是这些制度的完整、监管的严厉、企业的背景都是前提，最重要的是我们背后还有日渐强大的国家。
所以无论你买长期还是短期，买几十年还是一年，买哪家从哪买，只要是保险产品，无一例外，保单安全放心大胆地持有！
那保险公司真的破产了，怎么办？
在经历了层层严格的监管，如果保险公司真的走到了破产这一步，应该怎么办？
《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起破产案例。
如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处：
首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；
如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。
前面说了一推理论，不少人可能还有疑问，就算小公司不会破产，那理赔是不是很困难？
我们精准的数据说话就好，先来看看年的理赔率：
年保险公司理赔率
可以说一句结论：各家保险公司，无论大小，平均理赔率高达97%以上！
保险对于消费者说穿了就是一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了，合同说赔的就赔，说不赔的就不赔。
很多人觉得找熟人买保险心理有个谱，实际上，理赔上也不可能出现熟人比法律还大的情况，不符合条款，找谁买的保险一点用都没有。
买保险，挑的是保险产品，而不是保险公司。
所以，最终落到实处的是保险产品的内容，理赔条款有无漏洞，公司大小也和理赔毫无关系。
小编建议大家在购买之前明确自己的需求，无论是大公司还是小公司，买保险一定要适合自己才好。
希望今天的文章能给你带来一些帮助，也欢迎分享给有需要的朋友：）
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