你或你身边的人是否经历过如下情形：
去家门口新开的理发店剪头，觉得Tony老师这手法不错，剪完头瞬间年轻10岁，趁你正美呢，老师说“帅哥，我们这新店开张，充送”，你一想这活动力度大啊，二话不说，充！结果还没用完，理发店黄了。
如果遇到以上这种事儿，充的这钱也没地方要了，只能自认倒霉。
那买保险年年交钱，这不相当于充值一样，万一人品差点，碰上保险公司倒闭了，是不是交的钱打了水漂，保单也成废纸了？
先别着急，随我一起了解一下保险公司成立条件和监管制度就能解开这个疑问啦。
01保险公司成立条件保险公司不像理发店谁都能开。《保险法》第六十八条规定（不一一罗列）：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度等。这里虽然提到注册资本最低二亿元，但实际上注册资本低的保险公司也有二十多亿，注册资本高的达三四百亿。不是只有资金就可以开保险公司的。同时还要求股东具有持续盈利能力，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。
举个例子，那种买双色球撞大运中万不算持续盈利能力，至少平均每买两期就能中一次5块钱才行。而且光你自己会买还不行，还要有研究团队来研究每期买那些号中的概率高，管理团队管理每种彩票该买多少等等。
所以不是有钱就能随随便便开一家保险公司。
02最严格的的监管制度保险业的稳健经营，对整个金融系统的安全运行至关重要。国家为了把控整体风险，对保险公司有着极其严格的监管。先来看一下都有哪些制度。1、保证金制度
《保险法》第九十七条
保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
这部分钱放在指定银行是不能随意动的，即使注册资本几十亿的保险公司，保证金也有几亿了。2、责任准备金制度
《保险法》第九十八条
保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
责任准备金就是保险公司为满足将来对客户兑付保险责任而准备的资金，属于保险公司的债务，包括未到期责任准备金和未决赔偿准备金???。
举个例子，老王身价高，年6月1日买了一份万的意外险，到年5月30日到期，年12月31日保险公司就需要计提年1月1日至年5月31日的未到期责任准备金。
如果老王年12月24日发生意外申请理赔了，那么在年12月31日保险公司就需要计提未决赔偿准备金。???
3、公积金制度
《保险法》第九十九条
保险公司应当依法提取公积金。
公积金是保险公司部分净利润，这就相当于粮仓里的余粮，如果发生饥荒时能拿出来应急。
??????????????????????????????????????
4、保险保障基金制度
《保险法》第九十九条
保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；
（三）国务院规定的其他情形。
?????????????????????????????????????????????????????保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
还是以老王为例，年6月1日买了一份万的意外险，但年10月老王投保的保险公司破产了，暂时还没有其他公司接管。老王在年11月出了意外，那么老王获得的赔付将从保险保障基金里出。
目前保险保障基金规模已达.44亿。
数据来源：中国保险保障基金有限责任公司