医保卡外借合法吗？
外借了医保卡，有哪些影响？
外借了医保卡，还能买保险么？
老蟹总结
医保卡外借合法吗？很多人看自己医保余额多，刷卡给父母买个药，给孩子看个病，觉得没什么大不了的。这个想法，真的很不对。那么，外借医保卡违法吗？当然是违法的！对保险有了解的同学知道，如果你重病缠身，是没法投保任何商业保险的，钱都不让交；但唯独国家社保里的基本医疗保障，作为国家福利，只要你缴了费，就不会断。医保，是咱们国家给每个人的统筹福利，而私自给他人使用本属于你的社保待遇和福利，说白了就是在欺骗国家。妥妥的违法行为。很多人会纳闷，我自己交的钱，我自己想怎么用就怎么用，为什么外借医保卡就是违法的呢？我们来看一下这件事的本质：将社保卡借给他人，就相当于让没有投保的人，享受到了医保的待遇。这么一解释，大家是不是意识到了什么？对，这种行为就是骗保…当然，外借医保卡的话一般只会受到罚款的惩罚。外借了医保卡，有哪些影响？
现实生活中，不少人会用自己的社保卡帮家里老人买药，甚至还拿去看病。先来看一个真实案例：之前有份拒保通知书火了！不到30岁的夏先生，没有住院史，却收到了拒保通知函。最后才知道，是因为他妈妈一直用他的医保卡买药治疗，而他妈妈恰恰患有高血压和糖尿病，三年来一直使用他的医保卡。也就是说目前母亲的疾病记录全记在他身上，在保险公司看来他就是有糖尿病和高血压病史，即没有如实告知身体情况带病投保。因此，保险公司给出的结果是，拒保！无独有偶——一位周小姐去年投保了一重大疾病险，当年10月，周小姐被查出患甲状腺癌，在办理赔时，保险公司查到她的医保卡在年-年有多次住院记录。
保险公司认为她隐瞒病史，拒赔！周小姐称，她本人在年-年间根本没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过，他记不清了。由此可见，“社保卡外借”导致的后果还是十分严重的，其中，最大、最直接的影响，就是购买商业保险和保险理赔。医医院就诊和药店买药，保险公司对不同情况会有区分对待，是否核保根据实际而定：1.就诊或买药都未涉及到“健康告知”中的疾病要求比如像日常的感冒发烧小毛病，或是皮外伤，对核保不会产生影响。2.未就诊只买药，但涉及到“健康告知”中的疾病要求这种情况，多数保险公司会接受核保，像百年人寿、复星联合、和谐健康等，核保条件都相对宽松点，无诊断记录或者提供体检报告大概率能正常投保。也有少部分保险公司是不接受核保的，如瑞泰人寿、安邦人寿。3.到医院就诊，并涉及到“健康告知”中的疾病要求这种情况几乎所有保险公司都从严处理，拒绝核保。我们知道被保险人如果身体健康不符合要求时，可以申请人工核保。但这种情况，连人工核保的机会都没有。有人会觉得冤枉，自己身体很健康，为什么不能核保给个机会呢，或者安排体检也行呀？保险公司可不这么想，被保人的医保卡上已经有了不符健康告知的就诊记录，那保险公司就已经将其视为非标体。为了证明其为健康体，还要安排体检，不仅费力费钱，而且风险还高。保险公司根本目的也是为了赚钱，所以像这种成本高、风险高的，干脆直接就不受理了。另外，“医保卡外借”也只是投保人单方面声称的，这其中隐含的道德风险也不低。如果真的外借，又涉及投保人的诚信问题。那么，保险公司甚至会考虑以后会不会存在骗保的可能性。外借了医保卡，还能买保险么？
当然，对很多人来说，医保卡已经借出去了，药也已经开回来了，怎么办？老蟹想直接告诉你们，你会比一般人更难投保商业保险，甚至可能无法投保了。那有很多人会追问，说看健康告知里没提到医保卡外借呀，不是说只要满足健康告知就一定可以投保么，何况保险销售也说没事，为什么你这儿就不行呢？这其实有个小误区，医保卡外借并不会“直接导致”你买不了保险；真正会影响的，是你出险之后的理赔。保险公司没有在投保前调查你的义务，但是会在理赔的时候把你摸得彻彻底底。简单说，意思就是，交钱的时候我不会卡着你，但要我付你钱的时候就两说了。听上去很心机，但符合保险逻辑。对保险公司来说，风控很重要；其中最重要的是，控制人的风险。而一个投保人最大的风险，不是他的既往病史，是他不诚信，这意味着你这个人“不可控”。这就好比，你去投简历，要是被公司发现其中某一条是伪造的，那你能力再强也没用了。代刷医保卡的经历一旦被保险公司发现，会大大增加你获取理赔的难度。买保险，最终的目的，是在家庭出状况，面对重大变故的时候，保证经济不崩溃。但凡你买的保险，可能在理赔的时候出现一丝丝拒赔可能，那都是巨大的风险。当然，对不专业的销售来说，能卖出去一单是一单；但是，但凡为了稳定的保障，买保险之前，一定要把所有的风险排查干净；保险就是用来解决风险的，不要让保险也变成风险的一部分。老蟹总结
最后老蟹再强调一遍，医保卡外借是违法的，违法的，违法的！而且，保险公司的最终目的是赚钱，购买商业保险需要被保险人身体足够健康保险公司才会承保。如何判断被保险人投保时是否健康？保险公司最直接的，就是根据医保卡的使用情况来了解我们的既往史和未来具体的购药情况，来判断承保是否有风险。如果，你已经代刷了医保卡，为了避免在理赔的时候被质疑，一定要在投保之前先行告知，先把所有的风险排除干净。保险就是用来解决风险的，不要让它也变成风险的一部分。最后，在告知的时候，有两种外借尤其需要注意，分别是门诊及住院记录，和慢性病药物的购买记录。医保卡外借类的告知，主要是要提供主动证明：你当下的身体是健康的。最后，千万，千万，千万不要外借医保卡。--END--如果你在购买保险的过程中还有